нсовому секторі перевищила загальноросійський рівень в 2,2 рази, а бонуси керівників кредитних організацій практично нічим не обмежувалися.
У відносинах з позичальниками доцільно дотримуватися стратегії надання опинився в складній ситуації клієнту додаткової допомоги при виході з ситуації, що склалася. Багато банків (і зарубіжні, і російські) в таких випадках прагнуть будь-якими шляхами мінімізувати свої збитки (наприклад, шляхом дострокового повернення кредиту або реалізації відповідної застави). Однак така політика банку об'єктивно сприяє подальшому погіршенню фінансового стану позичальника, аж до його банкрутства. У цьому випадку кредитор несе як прямий фінансовий збиток (оскільки найчастіше повернути всю суму кредиту та сплати процентів так і не вдається), так і непрямий - в результаті втрати клієнта на ринку кредитних операцій. p align="justify"> Якщо відносно випадкових позичальників, на продовження співпраці з якими банк не розраховує, це ще припустимо, то відносно постійних клієнтів необхідно діяти по-іншому. За умови своєчасного інформування позичальником кредитора про виниклі фінансових чи інших проблемах має бути розроблена спеціальна антикризова технологія, що припускає:
проведення силами банку строкової аудиторської перевірки (об'єктом якої може стати не тільки фінансовий стан позичальника, але і ефективність його маркетингової діяльності, виробничого і кадрового потенціалів); ​​
визначення шляхів виходу з кризової ситуації, в тому числі - за допомогою обслуговуючого банку;
надання позичальникові необхідної інформаційної, організаційної та фінансової підтримки, включаючи допомогу, у збільшенні В«портфеля замовленьВ» за рахунок особистих зв'язків банку, оптимізацію податкових платежів, видачу додаткового стабілізаційного кредиту, реструктуризацію позики або процентних платежів по ній і т.д.).
Неодмінна умова ефективної кредитної політики - забезпечення збалансованого ризику. З цією метою банк при розробці та реалізації положень кредитної стратегії повинен слідувати певним принципам. Кредитний портфель банку необхідно диверсифікувати. Це особливо актуально, коли портфель досягає великих розмірів. p align="justify"> Слід уважно відстежувати ступінь агресивності кредитної політики, яка може бути визначена через показник відношення позичкової заборгованості до залучених ресурсів банку. Даний показник може встановлюватися самим банком в якості рекомендованого значення, що враховує ступінь активної роботи комерційних банків з реальним сектором економіки, але в межах очікуваного рівня ризикових втрат. Перевищення рекомендованого рівня має предметом більш ретельного аналізу з боку керівництва банку. p align="justify"> Для досягнення збалансованого рівня ризику можуть застосовуватися різні методи та інструменти. До них можна віднести наступні
. Обмеження кредитування пе...
