вних секторів. Банк повинен також мати чітке уявлення про галузі економіки, приділяючи особливу увагу тим сегментам, кредитування представників яких здійснюється або планується. Ці дані, звичайно, постійно слід оновлювати. Причому необхідно виділяти пріоритетні сектори і визначати небажані галузі з точки зору кредитної політики конкретного банку. p align="justify"> Необхідно орієнтуватися на співпрацю з компаніями, діяльність яких прозора, а якщо відома кредитна історія, то позитивне рішення про кредитування має бути можливо лише у випадку, якщо вона [кредитна історія] позитивна. Банк повинен уникати ділових відносин з підозрілими компаніями. p align="justify"> Отримання довгострокового прибутку, можливо шляхом створення, збереження і розвитку відносин з благонадійними клієнтами та відмови від співпраці з неблагонадійними клієнтами.
. Встановлення лімітів на потенційні втрати і відмова від високоризикованих операцій. Банк не повинен здійснювати угоди, ступінь ризику яких неможливо оцінити або ступінь ризику яких перевищує рівень, встановлений стратегією банку, навіть якщо можливий дохід по них високий. p align="justify"> Необхідно встановлення формалізованої процедури оцінки ризику окремої кредитної операції і ступеня ризикованості кредитної політики в цілому. З цією метою можуть бути використані різні варіанти розподілу активів між високоризикованими і низькоризикованих. p align="justify">. Застосування ефективних систем управління ризиками. p align="justify"> Створені банками системи управління ризиками повинні не тільки забезпечувати ефективний захист від прийнятих ризиків, але і носити упереджувальний характер, надаючи активний вплив на визначення конкретних напрямів діяльності кредитних організацій.
В цілому, рекомендуються такі шляхи, за допомогою яких банк може мінімізувати кредитний ризик:
плата за кредит повинна відображати ступінь ризику;
з того моменту, як процентна ставка (плата за кредит) не може покривати ризик, вводити ліміти з кредитування;
вводити умови, що стосуються застави та адміністрування.
Для зниження ризиків необхідно дотримуватися також наступних правил:
джерелом платежів по кредиту повинні бути грошові потоки від основної господарської діяльності, тобто виручка від реалізації продукції, товарів, робіт, послуг. Ситуації, коли оплата кредиту залежить від продажу активів фірми або додаткового фінансування, не є прийнятними;
кредит повинен бути забезпечений прийнятним для банку заставою; кредитне рішення має грунтуватися як на інформації про становище позичальника в минулому, так і на інформації про становище фірми в майбутньому;
необхідно розглядати зовнішні фактори (вплив на.репутацію, на навколишнє середовище, політичні фактори) при прийнятті рішень про кредитування.
...
