ЮС, миро-вої оборот в галузі електронної комерції в 2002 році перевищив 1 трлн доларів США. p> У той же час кількість користувачів Інтернет в Россні до 2007 року складе 32 мільйона чоловік, повідомляється в прогнозі Міністерства економічного розвитку і торговлн Росії. Таким чином, за порівняно з 2002 роком число користувачів зросте майже втричі. Кількість комп'ютерів на тисячу росіян при цьому зросте порівняно з 2002 роком а 2,7 рази - до243-249шгук. p>
Причина № 2. Зростання кількості споживачів банківських продуктів і послуг, що реалізуються через глобальну мережу Інтернет.
Таке бурхливе зростання активних користувачів Інтернет дозволяє банкам швидкими темпами збільшувати кількість споживачів банківських продуктів і послуг, які розповсюджуються за допомогою глобальній мережі.
Найбільш цікава ситуація з розвитком банківської справи в глобальній мережі Інтернет склалася в США. Хоча на частку даної країни і припадає переважна частина доходів від електронної комерції, кількість американців, які користувалися послугами інтернет-банкінгу, в 2004 році виросло всього лише на 17% порівняно з 2002 р.
При цьому протягом першого кварталу 2004 р. в 10 найбільших банках США цими послугами скористалися 4,6 млн американців. Як показало дослідження, проведене компанією ipsos-insight, на популярності Інтернет-банкінгу негативно позначається недостатня впевненість користувачів щодо безпеки інтернет-транзакцій. Практично всі американські банки дозволяють своїм клієнтам переглядати поточний баланс, а також здійснювати транзакції по поточному рахунку через Інтернет, але даний сектор зростає не такими швидкими темпами, як прогнозували аналітики кілька років тому. 1
Дуже важливий показник співвідношення користувачів Інтернет і користувачів систем Інтернет-банк. Згідно з підрахунками компанії jupter research, до кінця 2002 року 39% користувачів Інтернет (54100000 чоловік) в Європі одночасно є клієнтами систем Інтернет-банк. Найбільш висока частка користувачів онлайнових банківських систем у країнах Північної Європи. Так, у Швеції цей показник близький до 54%, тоді як у Греції тільки близько 13%. У 2005 році в середньому по Європі цей показник склав майже 48%.
Причина № 3.
Значне зниження витрат при банківському обслуговуванні клієнтів через мережу Інтернет. Для реалізації ДБО через Інтернет, банк як мінімум має забезпечити своє присутність у глобальній мережі Інтернет, тобто відкрити свій "віртуальний офіс ", через який клієнт зможе завантажити дистрибутив клієнтської частини системи Клієнт-банк або зайти в Інтернет-банк, якщо система реалізована без необхідності установки у клієнта будь-якого додаткового програмного забезпечення. Крім того, банку буде потрібно встановити сервер, який буде обслуговувати клієнтів, створити шлюзи для передачі інформації від клієнтської частини в автоматизована банківська система та інформаційна банківська система і т.д. а це пов'язано з додатковими витратами. Але все сукупні витрати банку на реалізацію ДБО через глобальну мережу Інтернет значно менше, ніж відкриття декількох відділень банку, при цьому кількість обслуговуються через Інтернет клієнтів може в рази перевищувати кількість клієнтів реальних відділень банку. Також банк може скоротити витрати на капітальне будівництво і скоротити штат обслуговуючого персоналу, звільнити частину філіальної мережі від надлишку низькодохідних операцій з фізичними особами,
Причина № 4. Необхідність банківського обслуговування фізичних осіб через Інтернет у зв'язку з розвитком електронної комерції.
Розвиток електронної комерції ініціювало розробку механізмів оплати при здійсненні покупок через Інтернет. Спочатку для оплати товарів і послуг через Інтернет використовувалися кредитні та дебетові картки (реквізити картки пересилаються разом із замовленням продавцю). З середини 90-х рр.. для здійснення платежів в Інтернет стали використовуватися системи Інтернет-банк. Але зміни торкнулися не тільки форм надання банківських послуг, розвиток електронної комерції в мережі Інтернет вплинуло навіть на еволюцію грошових коштів - з'явилися електронні грошові сурогати, аналоги чеків і банкнот, так звані В«електронні грошіВ» (web-money).
Електронні гроші зазвичай визначаються як грошова вартість, що зберігається за допомогою технічного пристрою, який може широко застосовуватися для здійснення платежів на користь не тільки емітента, але й інших контрагентів і не вимагає обов'язкового використання банківських рахунків для проведення операцій (трансакцій), а діє як передплачений інструмент на пред'явника. Найбільш розгорнуте визначення електронних грошей належить Європейському центральному банку, який визначає електронні гроші як В«Грошову вартість, являють собою вимогу до емітента, яка:
• зберігається на електронному пристрої;
• емітується після отримання ...
