коштів у розмірі не менше ніж емітована грошова вартість;
• приймається в якост тве кошти платежу не тільки емітентом, а й іншими фірмами В».
Еволюція грошових коштів була обумовлена специфікою Інтернет-торгівлі. Наприклад, при здійсненні роздрібної торгівлі через Інтернет (інтернет-комерція почалася саме з роздрібної торгівлі) кількість покупців у цілому не обмежена, їх число непередбачувано. Тому платіжна система в Інтернет повинна бути здатна обробити велику кількість трансакцій, причому більша частина цих трансакцій - "мікроплатежі" {в розмірі до 25 usd). Існуючі на той момент електронні платіжні системи (з використанням пластикових карт і банківських переказів) абсолютно не годилися для мікро-платежів - сума комісії за трансакцію в них може перевершувати розмір платежу.
Всі перераховані вище факти дозволяють стверджувати, що канал дистрибуції банківських продуктів і послуг через Інтернет є найбільш перспективним порівняно з іншими каналами дистрибуції, діючими в режимі on-line.
Що ж стосується перспективності використання в рамках ДБО мережі Інтернет в якості on-line каналу дистрибуції банківських продуктів і послуг в Російської Федерації, то велика територія, що не повністю охоплена банківським сектором, і досить високий освітній рівень населення відкривають хороші перспективи для розвитку даного напрямку. Хоча користувачі Інтернет на території РФ зараз і не перевищують 5% населення, їх чисельність стрімко зростає день від дня.
Майбутнє Інтернет-банкінгу в Росії тісно пов'язане з розвитком роздрібного банківського обслуговування. Великим клієнтам важливіше ексклюзивний, нестандартний сервіс та персональну увагу. Відносно дрібних і середніх підприємств, підприємців і приватних осіб обслуговування в системі Інтернет-банк більш продуктивно, оскільки дозволяє надати масовий високоякісний і, що дуже важливо, недорогий сервіс.
Перелік доступних банківських послуг і продуктів, пропонованих в рамках ДБО в режимі on-line через системи Інтернет-банк і Клієнт-банк, досить різноманітний. фактично у всіх банках клієнту надається можливість перевіряти стан поточного рахунку, здійснювати грошові перекази, оплачувати електронні рахунки. Більш складні системи дозволяють клієнтам скласти заявку на отримання кредиту (позики), завантажити інформацію по своїх рахунках на власний комп'ютер, ініціювати випуск додаткової банківської карти або відкрити строковий депозит.
3.2 Проблемні боку дистанційного банку та Інтернет-банкінгу
У Останнім часом спостерігається відтік клієнтів з даних банків. Виявилося, що головна їх перевага - віртуальність - є одночасно і головним недоліком. p> Основний причиною, яка змушує їх розлучатися з таким банком, клієнти називають неможливість людського спілкування. За загальним визнанням західних експертів, "Ахіллесовою п'ятою" віртуальних банків є те, що вони в силу своєї "віртуальності" не можуть повністю задовольнити потреби клієнта в спілкуванні з банківськими працівниками і природне "право" клієнта на індивідуальний підхід. Як правило, автоматичні відповіді віртуального банку на повідомлення по електронній пошті мало кого влаштовують, а відповідей від клієнтської служби доводиться чекати досить довго. Тобто, незважаючи на ті зручності, які може надати клієнтам онлайн - банкінг, суспільство поки не готове відмовитися від живого спілкування при вирішенні своїх фінансових питань.
Фахівці вважають, що віртуальні банки ні в якому разі не замінять повністю традиційні банківські філії в найближчі десять років, хоча технічний прогрес і змусить зробити певні кроки щодо вдосконалення системи філій ... Палітра банківських послуг складається з стандартних продуктів, а також рішень, для користування якими необхідні додаткові роз'яснення. У таких випадках персональний комп'ютер поки не розглядається як засіб пропозиції послуг. Однак все може змінитися, коли комп'ютер почнуть використовувати у поєднанні з відео-телефоном, можливістю класифікувати документ і ідентифікувати магнітну картку.
У Росії існують серйозні проблеми для розвитку ДБО. Можна виділити дві основні причини, що стримують розвиток і використання електронних грошей:
1) невисока ступінь довіри до електронних грошей з боку споживачів і торговельних підприємств;
2) недосконалість самих систем електронних грошей. p> Недовіра до електронних грошей з боку споживачів обумовлюється дією наступних факторів:
перше, на відміну від традиційних готівкових електронні гроші не є законним платіжним засобом. Відсутність статусу законного платіжного засобу значно звужує сферу застосування електронних грошей, їх використання можливо, як правило, лише в рамках якоїсь локальної системи з обмеженим колом фінансових інститутів і торгових підприємств.
друге, відсутність чітко опрацьованого законодавства щодо випуску, обігу та погашення електронних грошей. Поки лише Європарламент ...
