ьки більш цивілізованим.
Незважаючи на знижуються, але все ще досить високі темпи зростання роздрібного кредитування в Росії, потенціал даного сегмента також залишається істотним. Крім того, спостерігаються активні процеси посилення конкуренції в даній області, що створює додатковий імпульс для розвитку даного напряму банківського бізнесу. Однак, у банків може виникнути ряд проблем у даному напрямку, серед яких слід виділити, наприклад, проблеми ризику при істотному збільшенні кредитного портфеля російських банків. Так, в даний час банки кредитують населення під досить високі відсотки, заздалегідь закладаючи високі ризики неповернення через недостатній обсяг відомостей про партнера при укладанні угоди.
Однією з вагомих причин даної тенденції є насичення ринку - практично всі платоспроможне населення вже має споживчі кредити і не може, або з якихось причин не хоче брати нові. Не менш важливою причиною є і несумлінність багатьох банків при розкритті ефективної процентної ставки по кредитах. А саме, в кредитному договорі містяться приховані платежі, не вказуються банком під час рекламних компаній і не розкриваються співробітниками банку при оформленні банківського договору, в результаті чого, особі, яка взяла споживчий кредит, доводиться виплачувати значно більшу суму, ніж очікувалося, що підриває довіру до конкретного банку та системі споживчого кредитування в цілому.
Однак не тільки громадяни уповільнюють зростання сегмента споживчого кредитування, багато в чому це залежить і від самих банків, багато з яких для збільшення обсягу споживчих кредитів знижують вимоги при видачі кредиту, що веде до зростання так званих «безнадійних кредитів », які, на думку аналітиків, є реальною загрозою для банків. Потенційний криза споживчого кредитування може принести ряду банків великі фінансові проблеми і уповільнити зростання сегмента.
Перспективи розвитку споживчого кредитування в Росії досить неоднозначні, з одного боку він є найбільш зручною формою кредитування населення для придбання товарів і послуг, проте зараз існує досить вагомі стримуючі фактори, які уповільнюють зростання сегмента і навіть можуть викликати загальний криза банківської системи за рахунок зростання неповернених кредитів.
При стабільно високому зростанні попиту на споживчі кредити очевидним стає те, що без підвищення інформованості населення про банки та банківські послуги, про правила взаємин клієнта з банком цей сегмент фінансового ринку не зможе далі ефективно розвиватися. Наприклад, зростання частки простроченої заборгованості фізичних осіб в кредитних портфелях банків говорить про проблему: частина позичальників не була поінформована про ефективною процентною ставкою по кредиту, а хтось, взагалі не знав або не вірив, що кредит доведеться колись віддавати.
Додатковим стимулом розвитку споживчого кредитування для російських банком служить те, що помітну активність в даному бізнесі почали проявляти дочірні структури іноземних банків. Нарешті, слід згадати ще один психологічний чинник, яка на практиці. Все більша кількість росіян починають прагнути жити краще «тут і зараз». Роздрібне кредитування в цьому випадку стає важливим спонукальним моментом в реальному ринковому, споживчому поведінці громадян.
2.2 Коротка характеристика ТОВ «ХКФ Банк»
