ться. Все більше банків готові запропонувати програми споживчого кредитування. Фізичні особи, в минулому традиційно розглядалися як джерело ресурсів для банків, останнім часом стають важливою категорією позичальників у сферах іпотечного та споживчого кредитування. Наслідки кризи ліквідності, незважаючи на підтримку фінансових ринків з боку монетарної влади, у наявності. Багато учасників фінансового ринку переглянули свої роздрібні програми, заморозили кредитування. Однак ще восени 2007 року і взимку 2008 року ряд банків переглядав стратегію розвитку і почав скорочувати кредитування. Але тоді це не позначилося на всій банківській системі, так як великі банки продовжували швидко рости.
У вересні ж 2008 споживче кредитування різко знизилося, в жовтні ситуація стала ще гірше, так як можливості із залучення позикових ресурсів у банків погіршилися, самі банки відчувають нестачу ліквідності, так що продовжувати видавати кредити можуть лише найбільші банки, та й то в значно менших обсягах. Одним з наслідків кризи стало підвищення ставок по кредитах. Викликано це загальними ринковими тенденціями - підвищенням вартості грошей для самих кредитних організацій. Середні ринкові ставки по експрес - кредитах, що видаються в магазинах, - 35% - 45% річних, в окремих випадках - 50% - 69%, у банку - від 18% до 25%.
В умовах кризи питання ризиків став ще більш актуальним, тому не дивно, що більшість банків оперативно на нього відреагували, переглянувши вимоги до позичальників і методики їх експрес - оцінки в бік значного посилення. При оцінці позичальника банки в числі іншого стали звертати увагу на те, в якій сфері він працює, чи існує небезпека скорочень співробітників у цій галузі. Збільшився мінімальний вік позичальників - кредити видаються тепер з 21-25 років. Хвиля звільнень на підприємствах, затримки і скорочення заробітної плати призвело до того, що на ринку споживчого кредитування виросла і прострочена заборгованість. За даними ЦБ в цілому частка кредитів фізичним особам, виплати за якими прострочені понад 91 день, становить 4,3% від загального обсягу виданих грошей. У сегменті споживчого кредитування показник найбільш високий - 5,9%.
У листопаді 2008 року прострочена заборгованість за кредитами фізичних осіб, виданими великими банками, росла майже в два рази швидше, ніж до кризи. Незважаючи на те, що частка простроченої заборгованості фіз. Осіб у загальному кредитному портфелі банків залишається порівняно невисокою, темпи її збільшення в кілька разів перевищують докризові показники. З липня по серпень 2008 року, за даними Банку Росії, обсяг прострочення за споживчими кредитами збільшився на 3,7%. У вересні він прискорився до 6,6%, у жовтні - на 2,1%. У лідера споживчого кредитування «ХКФ Банк» найвищий показник за часткою прострочених кредитів у портфелі, які також зросли в листопаді: 17,28% до 18,23% відповідно. Якщо прострочена заборгованість і далі буде рости такими темпами, то вже на 1 червня 2009 вона перевалить за 10%, що може виявитися критичним для банківської системи країни.
Попит і пропозиція за споживчими кредитами знизилися. Але це не означає, що ринок споживчого кредитування в цілому очікує стагнація або тим більше спад. Зростання сповільнилося в усьому банківському секторі - це загальносвітова тенденція. При цьому багато гравців фінансового ринку вважають, що споживчого кредитування в такій ситуації стає тіл...
