років. Програма «Народний телефон»: кредит видається на оплату підключення та / або доступу до мереж зв'язку (стільниковий радіотелефонний зв'язок: мережа Інтернет, електрозв'язок: телефонний, телеграфний та ін), а також на купівлю та встановлення необхідного для підключення обладнання на строк до 5 років. Спеціальні програми покликані полегшити отримання кредитів окремим категоріям громадян (пенсіонерам, молоді, молодим сім'ям), а також оплатити товари і послуги, що користуються широкою популярністю серед населення.
Експрес-кредити. Якщо гроші потрібні невеликі і немає можливості чекати, то раціональніше брати саме експрес-кредит. Його безперечна перевага - швидкість надання та легкість отримання. Досить пред'явити паспорт і ще одне посвідчення особи і заповнити анкету в офісі банку або в магазині у його представника. Вся процедура займе не більше години. Але за заощаджений час і трудові зусилля доведеться заплатити - експрес-кредити є найдорожчими. Причина проста: більш висока процентна ставка компенсує збільшений ризик банку (кредит видається без поручителів і без застави). Причому експрес-кредити відрізняються значною різницею між декларованими процентними ставками і реальними (ефективними) ставками. Реальна ставка - відсоток річних, який фактично ми виплачуємо за надання кредиту. Закономірне питання: «Як декларовані 10 - 20% річних по кредиту перетворюються на 50%?». Відповідь криється в «захованих» від побіжного погляду виплатах - комісіях та інших платежах, які і ведуть до зростання реальної вартості кредиту. Самий «дорогою» варіант - щомісячні комісії. Саме їх активно використовують банки в експрес-кредитуванні. Чому непомітні на перший погляд платежі (від 0,5% до 2% на місяць) призводять до серйозного подорожчання всього кредиту? По-перше, банки стягують щомісячні комісії у відсотках від початкової суми кредиту. В результаті розмір комісій не зменшується в міру погашення кредиту. При самому елементарному підрахунку щомісячні 2% перетворюються на 24% переплати на рік. За весь термін сума комісій може перевищити навіть відсотки по кредиту.
По забезпечення кредити можуть бути забезпеченими і незабезпеченими. Під забезпеченням слід розуміти заставу, поручительство, інші гарантії або страхування. Часто банк, щоб знизити свій ризик від видачі позички, вимагає забезпечення, наприклад, заставою майна, порукою дружина і страхуванням життя позичальника і його працездатності. Чим більше забезпечений кредит, тим охочіше його видасть банк. Більшість видаваних в Росії кредитів - з розстрочкою платежу. Позики з розстрочкою платежу діляться на: позики з рівномірним періодичним погашенням (щомісяця, щокварталу, щорічно), позики з нерівномірним періодичним погашенням. В останньому випадку сума платежу в погашення позики змінюється залежно від заздалегідь обумовлених у договорі факторів. До кредитів з разовим погашенням відносяться поточні рахунки, що відкриваються покупцем на термін 1-1,5 місяця в універмагах і інших підприємствах роздрібної торгівлі; в межах наданих кредитів вони купують товари і, після закінчення встановленого терміну, одноразово погашають свою заборгованість. Споживчий кредит з разовим погашенням включає також кредити у вигляді відстрочки платежу (за послуги комунальних підприємств, лікарів і медичних установ). Банки використовують зазвичай дві системи погашення кредиту: стандартну і аннуїтетную. При стандартній схемі основний борг ділиться на ...
