рівні частки (наприклад, на 12 при кредиті на рік), а відсоток нараховується на залишок суми кредиту. Таким чином, процентні платежі зменшуються щомісяця в міру погашення основного боргу. Інша ситуація у аннуїтетной схеми. Тут рівними платежами виплачується сума кредиту разом з відсотками. При цьому сума відсотків і основного боргу змінюється всередині щомісячного платежу. Виходить, достроково вигідно погашати кредит, якщо відсотки нараховуються на залишок суми кредиту. Невигідно достроково погашати кредити, за якими відсотки не перераховуються. Необхідно звернути увагу, що ряд банків обумовлюють особливі умови дострокового погашення і навіть вводять штрафні санкції [19].
Іпотечний кредит - це кредит (позика), наданий для придбання нерухомості під заставу даної нерухомості як забезпечення зобов'язання. За договором про іпотеку може бути закладено наступне нерухоме майно:
земельні ділянки;
підприємства, а також будівлі, споруди та інше нерухоме майно, що використовується у підприємницькій діяльності;
житлові будинки, квартири і частини житлових будинків і квартир;
дачі, садові будинки, гаражі та інші будівлі споживчого призначення;
повітряні судна, судна внутрішнього плавання і космічні об'єкти.
Оскільки регіональні моделі іпотечного кредитування почали складатися до прийняття основоположних нормативних документів, до теперішнього часу в Росії спостерігається різноманіття форм житлового фінансування, лише деякі з яких засновані на механізмі іпотечного кредитування. Іпотека для більшості банків не є стратегічно важливим напрямком розвитку роздрібного бізнесу, і більше того, іпотека найчастіше невигідна самими банкам: іпотечний кредит є одним з ризикових, оскільки видається на тривалий період.
Автокредит - цільовий кредит на покупку автомобіля. Автокредитування - складова частина споживчого кредитування. Автокредит, на відміну від інших споживчих кредитів, може надаватися як на новий автомобіль, так і на підтримане транспортний засіб. Завдяки співпраці автодилерів з банками клієнти отримали можливість скористатися спецпрограмі на купівлю певних моделей або марок машин. У деяких випадках у розробці програм беруть участь автовиробники або їх фінансові структури. Вони домовляються з банками про найбільш вигідних умовах для покупців своїх автомобілів. Таким чином, деякі іномарки можна придбати в кредит за ставками нижче середньоринкових. Щоб отримати експрес-кредит на будь-яку нову машину, позичальникові будуть потрібні лише паспорт та водійські права, і при сприятливому збігу обставин він може виїхати на новому автомобілі в цей же день. Відсутність достатньої кількості часу для перевірки надійності клієнта - основна причина підвищення кредитних ставок при експрес-кредитуванні.
Практично кожен комерційний банк Росії, який надає послуги фізичним особам, пропонує споживчі кредити. Ринок споживчого кредитування збільшується з кожним днем.
Умови кредитування різноманітні. Кредит можна взяти в офісі банку або прямо в торговельній фірмі, оформити за 30 хв або чекати рішення про видачу позики тиждень, споживчі позики можуть бути забезпеченими або незабезпеченими, видаватися на 3 місяці або 5 років. Головна перевага споживчих кредитів - доступність і відносна легкість оформлен...
