редитування окремих об'єктів та інше, в тому числі в рамках різних програм (наприклад, за участю іноземних банків, або в рамках програми ЄБРР з підтримки малого підприємництва).
Рішення про надання кредитів позичальникам, незалежно від запрошуваного розміру кредиту, приймається колегіально (Правлінням банку, Кредитним комітетом, Комісією тощо) більшістю голосів і оформляється протоколом.
Організація кредитного процесу більш спрощена в дрібних банках, не мають розгалуженої філіальної мережі. Зазвичай в організаційну структуру кредитного процесу таких банків входять відділ активно - пасивних операцій, кредитний відділ, юридичний відділ, служба економічної безпеки, відділ планування та аналізу, які в межах своєї компетенції, дають висновок про доцільність видачі кредиту, з урахуванням наявності джерел для кредитування, на розгляд уповноваженому органу управління (Кредитному комітету, або Правлінню банку) для прийняття рішення про видачу кредиту. Надання кредитів у філіях таких банків проводиться за наявності вільних ресурсів та відповідно до правил і порядку, встановлених у цілому в банку.
У середніх банках, що мають філіальну мережу, організаційна структура управління кредитним портфелем представлена?? приблизно аналогічними підрозділами, але створенням у філіях власного кредитного комітету (Кредитного комітету філії). Згідно кредитної політики цих банків, всі кредити, видані філіями, повинні бути попередньо розглянуті та схвалені кредитним комітетом філії, а потім тільки виноситися на розгляд для прийняття остаточного рішення в Кредитний комітет банку. У подібних банках співробітники кредитного відділу відповідальні за пошук потенційних позичальників, оформлення та видача кредитів, ведення кредитних досьє, організація погашення кредитів, підготовка розпоряджень операційного відділу по видачі і погашенню кредитів, проведення системного аналізу фінансового стану позичальника в динаміці, подання звітності про стан кредитів і погашення відсотків по них, контроль за станом цінностей, прийнятих в заставу, проведення заходів щодо стягнення прострочених кредитів і відсотків.
У деяких банках подібного ж рівня аналіз фінансового стану позичальників здійснює відділ економічної безпеки, з обов'язковим наданням цієї інформації кредитному підрозділу [28 С. 11]. При такому типі організації кредитного процесу кредитні комітети філій наділені лише номінальними повноваженнями, не маючи права приймати рішення про видачу кредитів.
У великих банках з дуже розгалуженою філіальною мережею організаційна структура кредитного процесу представлена?? більшою сукупності підрозділів, що беруть участь у виконанні операцій з кредитування.
Таким чином, за рахунок ефективної організації процесу управління кредитним портфелем є можливість до скорочення витрат, а значить до збільшення доходів банку. Для персоналу банку ефективна організація процесу управління свідчить про гарантії зайнятості та зростання по службі, а для клієнта банку - впевненість і знання того, що можна чекати від даного банку. Але, незважаючи на це, в сучасних економічних умовах організаційна структура управління кредитним портфелем повинна бути гнучкою і реагувати на різні зміни і події. Тому кредитна політика будь-якого банку регулярно, як правило раз на рік, піддається змінам і доповненням, услід за чим може змінюватися і організація ...
