єнтом і банком допускається в певному розмірі дебетове сальдо за рахунок перевищення суми списання за рахунком над величиною залишку коштів, що означає позаимствование кредиту.
Термінові депозіти- це депозити, залучені банками на певний строк. Розрізняють власне строкові вклади і строкові вклади з попереднім повідомленням як юридичних, так і фізичних осіб. Власне строкові вклади розуміють передачу коштів у повне розпорядження банку на термін і умовах за договором, а після закінчення цього терміну строковий вклад може бути вилучений власником у будь-який момент. Розмір винагороди, що виплачується клієнтові за строковим вкладом, залежить від терміну, суми депозиту і виконання вкладником умов договору. Чим довший термін і (або) більше сума внеску, тим більше розмір винагороди. Діюча практика передбачає оформлення строкових вкладів на 1, 3, 6, 9, 12 місяців або більш тривалі терміни. Така детальна градація стимулює вкладників до раціональної організації власних коштів і їх приміщенню у вклади, а також створює банкам умови для управління своєю ліквідністю.
Сума строкового вкладу встановлюється круглими сумами і повинна бути незмінна протягом усього терміну дії договору. Строкові вклади не використовуються для здійснення поточних платежів. Якщо вкладник бажає змінити суму внеску, то він може розірвати чинний договір, вилучити і переоформити свій вклад на нових умовах. Однак при достроковому вилученні вкладником коштів за вкладом він може позбутися передбачених договором відсотків частково або повністю. Як правило, в цих випадках відсотки знижуються до розміру відсотків, які сплачуються за вкладами до запитання.
Строкові вклади оформляються договором між клієнтом (вкладником) та банком в особі його керівника. У договорі передбачаються сума вкладу, термін його дії, відсотки, які вкладник отримає після закінчення терміну дії договору, обов'язки і права вкладника, обов'язки та права банку, відповідальність сторін за дотримання умов договору, порядок вирішення спорів
Рахунки до запитання використовуються власниками для здійснення поточних операцій, характеризуються нестабільністю залишку, і в силу цього дана група рахунків відрізняється низькою прибутковістю. За залишками на рахунках до запитання, відкритих юридичними особами, відсотки можуть не нараховуватися взагалі. У цьому випадку, як правило, з клієнтів не стягується плата за розрахунково-касове обслуговування. Однак відсутність доходу стимулює власників до мінімізації коштів на рахунках до запитання і розміщенню зайвих сум в більш прибуткові види вкладень (строкові вклади, цінні папери і т.п.).
За рахунками до запитання, відкритим для фізичних осіб, відсотки встановлюються практично в обов'язковому порядку, але дохід за ними завжди істотно нижче, ніж за строковими вкладами.
Традиційним видом обчислення доходу є прості відсотки, коли в якості бази для розрахунку використовується фактичний залишок вкладу, і з встановленою періодичністю, виходячи з передбаченого договором відсотка, відбувається розрахунок і виплата доходу по вкладу.
Іншим видом розрахунку доходу є складні відсотки (нарахування відсотка на відсоток). У цьому випадку після закінчення розрахункового періоду на суму вкладу нараховується відсоток і отримана величина приєднується до суми вкладу. Таким чином, в наступному розрахунковому періоді відсоткова ставка застосовується до нової зрослої на суму нарахованого раніше доходу базі. Складні відсотки доцільно використовувати в тому випадку, якщо фактична виплата доходу здійснюється по закінченні терміну дії вкладу.
Висновок
Я проходила практику протягом 2 тижнів у структурному підрозділі Ощадбанку Росії № №7003/0459.
На початку практики ознайомилася з установчої документацією Ощадбанку Росії та переліком документів, що становлять комерційну таємницю.
Саме на практику в Ощадбанку мені довелося зіставити теоретичні основи і знання з практичною діяльністю.
У структурному підрозділі Ощадбанку існує 2 системи роботи:
· через комп'ютерну систему АС Клієнт-Сбербанк raquo ;;
· отримання документів безпосередньо від клієнтів і занесення в клієнтську базу.
Робота насправді виявилася дуже трудомісткою і породила багато питань з мого боку до керівника і операціоністам і допомогла розібратися в тонкощах.
Переваги пройденої мною практики я знаходжу в тому, що я ознайомилася з великою кількістю інформації, на якій базується банківська діяльність.
У ході написання даного звіту про проходження практики, були проаналізовані та досліджено основні питання, пов'язані з операціями банку.
