World MasterCard Black Edition PayPass.
Діаграма 2. Обсяг випуску банківських карт
Сбербанк зміцнив позиції на ринку еквайрингових послуг, збільшивши свою частку до 43,2%. Клієнти банку - найбільші авіалінії, торгові мережі, торгові доми, салони зв'язку та інші компанії федерального рівня. Еквайрингові оборот за рік перевищив 1490000000000 рублів.- Це рекордний показник за весь час розвитку еквайрингу в Ощадбанку. Розвиток систем еквайрингового самообслуговування дозволяє успішно просувати безготівкову форму оплати в сферу мікро платежів, де до цього часу застосовувалися виключно готівкові платежі. Банк планує розвивати подібні системи. Банк продовжив розвиток мережі, приймаючої безконтактні картки MasterCard PayPass і Visa PayWave. У торгових і сервісних точках їх приймають 433 тис. Терміналів. Банк успішно реалізував інноваційну технологію мобільного еквайрингу, яка дозволяє проводити оплату товарів і послуг за допомогою карт із магнітною смугою або чіпових карт з використанням мобільного телефону.
Діаграма 3. Середньомісячний оборот на активну карту
Зарплатні проекти та пенсійні рахунки
За рік кількість працюючих зарплатних карт зросло на 1,9 млн - до 21100000 штук. Обсяг перерахувань заробітної плати зріс на 28% і склав майже 6300000000000 рублів. Число пенсіонерів, які отримують соціальну пенсію через Ощадбанк, збільшилася до 21,8 млн осіб. Одночасно зросла частка пенсіонерів, які отримують пенсію через Ощадбанк, у загальній чисельності соціальних пенсіонерів Російської Федерації до 53,2%.
У структурі зобов'язань групи переважають кошти фізичних осіб і корпоративних клієнтів, загальна сума яких в кінці 2013 року склала 12100000000000. рублів, або 73,9% зобов'язань. У 2013 році група збільшила запозичення в банківських організаціях на 659 млрд руб. (приріст на 45,4% щодо 2012 року), причому 61,3% цієї суми припадає на операції РЕПО в основному з Банком Росії.
Обсяг коштів клієнтів в 2013 році збільшився на 18,5% - до 12,1 трлн рублів. У минулому році обсяг коштів фізичних осіб збільшувався швидше, ніж обсяг корпоративних депозитів, що призвело до зростання частки коштів фізичних осіб у сукупній структурі пасивів, залучених від клієнтів на 1,3 п.п - до 69,9%.
Обсяг коштів фізичних осіб в 2013 році виріс на 20,8% - до 8,4 трлн рублів, при цьому в IV кварталі був зафіксований рекордний приплив в 842700000000 рублів (проти 479400000000 рублів в IV кварталі 2012 року). Частка поточних рахунків у сукупних засобах фізичних осіб до кінця 2013 року досягла 20,7%.
Таблиця 2. Структура коштів клієнтів
31.12.201331.12.2012Средства фізичних ліцмлрд.руб.% від заг. об'емамлрд.руб.% від заг. обсягу- поточні рахунки/рахунки до востребованія1 748,4014,50% 1 401,1013,80% - термінові вклади6 687,4055,40% 5 582,1054,80% Разом коштів фізичних ліц8 435,8069,90% 6983, 2068,60% Кошти корпоративних клієнтів- поточні/розрахункові счета1 663,5013,80% 1 229,1012,10% - термінові депозіти1 964,9016,30% 1 967,0019,30% Разом коштів корпоративних кліентов3 628,4030,10 % 3 196,1031,40% Ітого12 064,20100% 10 179,30100%
Обсяг випущених боргових зобов'язань в 2013 році збільшився на 161 700 000 000. рублів. Більше 70% приросту забезпечило збільшення обсягу випущених ощадних сертифікатів (+117300000000. Рублів).
Таблиця 3. Випущені боргові цінні папери
Власні кошти збільшилися за 2013 рік на 16% - до 1,88 трлн. рублів. Приріст обумовлений капіталізацією прибутку, отриманого в 2012 році.
Таблиця 4. Власні кошти
За підсумками 2013 року коефіцієнт достатності основного капіталу зріс до 10,6% за рахунок внутрішніх джерел - нерозподіленого прибутку. Коефіцієнт достатності загального капіталу на кінець 2013 склав 13,4%, що помітно перевищує мінімальний рівень, встановлений Базельським комітетом (8%).
Таблиця 5. Достатність капіталу
З даного параграфа можна зробити висновок про те, що для отримання максимального доходу необхідно направляти максимальну суму коштів в операції, які мають найбільшу прибутковість на практиці, однак, існують кілька обмежень, пов'язаних з формуванням структури активів банку:
1) Не всі залучені банком кошти можна реалізувати в дохідних активних операціях. Частина таких коштів має бути в касі банку і на його кореспондентському рахунку для виконання ним своїх поточних зобов'язань, а частина відповідно до вимог регулюючих органів повинна зберігатися на резервному рахунку в Центральному банку. Загальна сума таких коштів, що не приносять б...
