фелі 4 категорії якості (проблемні). Але при цьому спостерігається позитивна динаміка по даній категорії.
Таким чином, в позичковому портфелі фізичних осіб переважають стандартні позики, але при цьому необхідно звернути увагу на зростання проблемних позик (4 категорії якості). Дане збільшення чинить негативний вплив на фінансову стійкість банку.
2.3 Аналіз кредитного портфеля юридичних осіб ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
Банк кредитує підприємства всіх основних галузей економіки, при цьому найбільша частка припадає на обробні виробництва. В цілому спостерігається позитивна динаміка у сфері кредитування юридичних осіб. З них кредити малому бізнесу за аналізований період видані на 27,2% або на 238353 млн. Руб. більше, ніж у 2010 році. При цьому
Банк використовує дві уніфіковані централізовані технології кредитування малого бізнесу: «Кредитна фабрика» - при оцінці ризику в момент звернення клієнта за кредитом рейтинг присвоюється угоді і «Кредитний конвеєр» - довгостроковий рейтинг з урахуванням специфіки даної категорії клієнтів присвоюється клієнту. Динаміка юридичних осіб ВАТ «Ощадбанк Росії» за видами кредитування представлена ??в таблиці 2.7.
Таблиця 2.7 Динаміка юридичних осіб ВАТ «Ощадбанк Росії» за видами кредитування за 2010-2012 рр.
ПоказательГодыИзменения2010201120122011-20102012-20112012-2010абс.отн.абс.отн.абс.отн.Кредиты юридичним особам, всього, у тому числі за видами деятельности:4965875545328761898194874129,873653213,5122394424,6Обрабатывающие проізводства124678913063411426242595524,81199019,217945314,4Оптовая та роздрібна торговля9923451093827115175610148210,2579295,315941116,1Операціі з нерухомим майном, оренда, надання услуг6245367174028609869286614,914358420,023645037,9Транспорт і связь4567085494097269399270120,317753032,327023159,2Сельское хозяйство3506544013354584525068114,55711714,210779830,7Строительство2950603308603372723580012,164121,94221214,3Производство і розподіл електроенергіі2156302548592977253922918,24286616,88209538,1Добича корисних іскопаемих234560248340333910137805,98557034,59935042,4Прочіе види деятельності498630528471568175298416,0397047,56954513,9Із них кредити суб'єктам малого та середнього бізнесу, всего875024999801111337712477714,311357611,423835327,2в т.ч. Індивідуальним предпрінімателям145870158849219298129798,96044938,17342850,3
На підставі таблиці 2. 7 слідують, що найбільше збільшення за виданими кредитами юридичним особам становить - транспорт і зв'язок. Так за аналізований період по даному виду діяльності, склала 270 231 млн.руб. або 59,2%. В цілому спостерігається збільшення виданих кредитів юридичним особам по всіх категоріях. Друге місце за обсягом кредитування займає такий вид діяльності як видобуток корисних копалин - збільшення склало 99350 млн. Руб. або 42,4%.
У таблиці 2.8 представлена ??структура кредитування юридичних осіб ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
Таблиця 2.8 Структура кредитування юридичних осіб ВАТ «Ощадбанк Росії» за 2010-2012 рр.
ПоказательГоди2010Уд. Вага.,% 2011Уд. Вага.,% 2012Уд. Вага.,% Кредити юридичним особам, всього, у тому числі за видами діяльності: 4965875100,05453287100,06189819100,0Обрабативающіе проізводства124678925,1130634124,0142624223,0Оптовая та роздрібна торговля99234520,0109382720,1115175618,6Операціі з нерухомим майном, оренда, надання услуг62453612,671740213 , 286098613,9Транспорт і связь4567089,254940910,172693911,7Сельское хозяйство3506547,14013357,44584527,4Строительство2950605,93308606,13372725,4Производство і розподіл електроенергіі2156304,32548594,72977254,8Добича корисних іскопаемих2345604,72483404,63339105,4Прочіе види деятельності54959311,155091410,15965379,6Із них кредити суб'єктам малого та середнього бізнесу, всего87502417,699980118,3111337718,0в т.ч. Індивідуальним предпрінімателям1458702,91588492,92192983,5
З представлених в таблиці 2.8 даних видно, що в кредитному портфелі юридичних осіб найбільшу частку складають кредити юр. особам за такими видами діяльності: обробні виробництва - 23%, друге місце займає Оптова та роздрібна торгівля - 18,6%, спостерігається тенденція до збільшення виданих кредитів індивідуальним підприємцям - на 0.6% пункту.
На малюнку 2.5 представлена ??динаміка кредитування юридичних осіб за видами за 2010-2012 рр. ВАТ «Ощадбанк Росії».
Рис. 2.5 Динаміка кредитування юридичних осіб за видами за 2010-2012 рр. ВАТ «Ощадбанк Росії»
Висновок
Одним із заходів який рекомендується впровадити в систему кредитування в умовах ВАТ «Східний експрес банк» є використанням системи Risk- based pricing (RBP) - в пере...
