Реєстраційні документи
o Паспорт позичальника;
o Свідоцтво про державну реєстрацію ІП;
o Свідоцтво про постановку на облік в податковому органі (ІПН);
o Свідоцтво про внесення запису до Єдиного державного реєстру ІП (ЕГРІП);
o Свідоцтво про внесення змін до ЕГРІП (якщо змінювалися дані про ІП);
o Декларація про доходи за останній звітний період, копії свідоцтва про сплату ЕНВД за останній звітний період. p> 2. Документи щодо забезпечення
o При заставі автотранспорту: свідоцтво про реєстрацію та паспорт транспортного засобу (ПТС), згода чоловіка (у випадку, якщо між подружжям укладений шлюбний договір, згоди чоловіка не потрібно, в такому випадків представляється шлюбний договір);
o При заставі майна, що належить фізичній особі: згода чоловіка (у випадку, якщо між подружжям укладено шлюбний договір, згоди чоловіка не потрібно, в такому випадків представляється шлюбний договір);
o При заставі майна, що належить ІП/ЮЛ: документи, що підтверджують право власності на заставлене майно;
o При заставі товарів в обороті: складська довідка (оригінал) з інформацією про наявність товарних залишків на дату відвідування місця бізнесу Позичальника, засвідчена підписом уповноваженої посадової особи та печаткою (за наявності). p> При проведенні фінансового аналізу можуть бути запитані додаткові документи.
Банк готує кредитний договір, який підписується керівниками та головними бухгалтерами банку і позичальника (або уповноваженими ними особами).
Всі документи, надані клієнтом-позичальником, в тому числі відповіді на запити банку та документи, підтверджують перерахування коштів по кредиту, поміщаються в досьє клієнта. У досьє поміщаються також кредитний договір і супутні йому договори.
Кредитний договір - це розгорнутий документ, який підписують учасники кредитної угоди і який містить докладний опис всіх умов надання позики. p> Досьє зберігається не менше 5 років з моменту погашення кредиту, після чого передається в архів.
Оформлення документів за операціями, пов'язаними з видачею та погашенням кредиту, здійснюється з урахуванням вимог п. 1.9.2. Правил ведення бухгалтерського обліку № 205-П.
При позитивному вирішенні в бухгалтерію передається розпорядження про видачу кредиту. Розпорядження підписується уповноваженою на те особою банку.
При визначенні органу (особи), уповноваженого приймати рішення з питань кредитування, до розрахунку розміру ризику приймається сукупна сума вимог Банку до даного позичальникові або групі пов'язаних позичальників за такими видами зобов'язань:
1) фактична позичкова заборгованість (включаючи пролонговану і прострочену);
2) невикористані ліміти з надання кредиту у вигляді "овердрафт" і за кредитними лініями під ліміт заборгованості, відображені на рахунках позабалансового обліку;
3) по кредитними лініями у звичайному режимі - суми невикористаних кредитних ліній по надання кредитів, відображені на рахунках позабалансового обліку;
4) сума виданих Банком гарантій;
5) суми, що не стягнені Банком за своїми гарантіям;
6) суми виставлених Банком непокритих акредитивів;
7) сума вимог Банку до позичальника за врахованими векселями та іншим борговим зобов'язаннями;
8) сума вимог Банку (в частині позичкової заборгованості та лімітів невибраних кредитних ліній) до позичальника - лізингової компанії за кредитним договором, що є джерелом ресурсів по лізинговій операції клієнта.
При здійсненні операцій з видачі кредитів всі структурні підрозділи Банку неухильно виконують вимоги Федерального закону "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму ".
У практиці контролю за ризиками, виникають при наданні великих кредитів, а також кредитів позичальникам-акціонерам, інсайдерам [[3]] і пов'язаним позичальникам, Банк керується положеннями Інструкції Банку Росії № 110-І В«Про обов'язкових нормативах банків В», затвердженої 16 січня 2004р., і внутрішньобанківськими документами, що регламентують порядок проведення та контролю зазначених операцій.
У банку існує система обліку виданих кредитів, суми платежів за кредитами, інформація про фізичних та юридичних обличчях, які беруть кредит, а також інша інформація, яка об'єднана в Систему Управління Базами Даних (СКБД) ORACLE. p> Безпосередньо кредитний процес починається з дня першої видачі позички. Проте до цього моменту і слідом за ним проходить ціла смуга значної роботи, виконуваної як банком-кредитором, так і клієнтом-позичальником. Задовго до прийняття конкретного рішення про видачу кредиту починаються переговори про кредит. Тут, однак, все може бути по-різному. Пропозиція про видачу кредиту може виходити як від банку, так і від клієнта. p> Розглянемо порядок обліку операцій з видачу кредиту фізичній особі на прикладі двох програм кредитування...
