, вище ризику повернення забезпечених кредитів. Банком переважно видаються забезпечені кредити. В якості забезпечення по позиці приймається:
- Застава рухомого майна юридичних осіб, в т.ч. основні засоби, товари в обороті та ін,
- Застава рухомого майна фізичних осіб,
- Застава нерухомого майна юридичних і фізичних осіб,
- Застава прав, у т.ч. права вимоги, права користування тощо (юридичних і фізичних осіб),
- Застава цінних паперів та векселів,
- Поруки юридичних і фізичних осіб,
- Гарантії,
- Гарантійні депозити.
Банк пред'являє такі вимоги до забезпечення кредитів (гарантій, непокритих акредитивів):
Г? Ліквідність - Це можливість у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань перед банком реалізації предмета застави за ціною, що забезпечує відшкодування заборгованості позичальника за договором і витрат, пов'язаних з обігом стягнення, в строк, що не перевищує 180 календарних днів з моменту виникнення підстав для звернення стягнення на заставу, або можливість своєчасного виконання поручителем (гарантом, емітентом непокритого акредитива) зобов'язань за позичальника.
З метою оптимізації термінів реалізації майна, переданого Банку в забезпечення зобов'язань клієнтів, а також для зниження ризиків Банку, пов'язаних з можливими втратами від зниження його ринкової вартості, величина заставної вартості предмета застави визначається в Залежно від виду застави. Заставна вартість (або вартість майна за узгодженою оцінкою сторін) майна визначається в порядку, встановленому відповідними внутрішньобанківськими нормативними документами. Необхідність і розмір дисконтування ринкової (облікову) ціни заставного майна в кожному конкретному випадку визначається при прийнятті рішення про доцільність кредитування.
У разі прийняття поруки фізичної особи в розрахунок приймається фінансове і майнове становище поручителя - фізичної особи, а також його ділова та особиста репутація.
Г? Захищеність інтересів банку.
З метою забезпечення захищеності інтересів банку по майну, яке приймається у забезпечення, перевіряється відповідність документів, що стосуються прав на предмет застави, вимогам чинного законодавства. Забезпечення має бути вільно від інших заставних обтяжень, за винятком випадків наступного застави в забезпечення зобов'язань перед ВАТ В«Балтійський БанкВ».
З метою зміцнення захищеності інтересів банку при кредитуванні юридичних осіб доцільно прийняття поручительств фізичних осіб (власників, керівників юридичних осіб та тощо) в якості додаткового забезпечення.
Г? Достатність.
У разі прийняття в забезпечення позики застави, розмір забезпечення визнається достатнім, якщо його заставна вартість, що не перевищує реальну (ринкову) вартість, покриває:
В§ основну суму боргу за позикою;
В§ всі відсотки відповідно до кредитним договором та прирівняним до нього договором (За кредитами, що надаються в режимі кредитування банківського рахунку, відсотки за користування кредитом за один місяць; у разі якщо строк, на який надана позика, перевищує один рік, - всі відсотки, належні на відповідно до договору до виплати протягом найближчого року; у разі якщо кредит надано терміном "до запитання" - відсотки, що підлягають сплаті протягом 180 днів);
З метою забезпечення рентабельної діяльності Балтійського Банку в цілому, а також для мінімізації ризиків при кредитуванні, пріоритети при кредитуванні будуть віддаватися:
q Клієнтам - фізичним особам, які:
В· просять кредити в рамках цільових програм кредитування;
В· є співробітниками фінансово стійких підприємств (організацій) - клієнтів ВАТ В«Балтійський БанкВ»;
В· є держателями пластикових карт, емітованих Банком. p> Кредити фізичним особам надаються Банком на наступні терміни:
o Звичайні споживчі кредити, в тому числі експрес-кредити і споживчі кредити співробітникам банку, - до 27 місяців, в окремих випадках - до 5 років.
o Кредити на придбання автомобілів, що надаються в рамках договорів про співпрацю з дилерськими компаніями - до 5 років. p> o Кредити на придбання квартир - до 30 років (крім кредитів, наданих у рамках Угод про співпрацю з регіональними операторами за програмою іпотечного кредитування ВАТ В«Агентство з іпотечного житлового кредитування В»[[1]].
o Кредити із застосуванням банківських карт - У режимі В«овердрафтВ» (крім Технологічних овердрафтів [[2]]) і кредитних ліній терміном до 24 місяців.
Надання кредитів здійснюється Банком в рублях РФ і в іноземній валюті. Банк здійснює надання кредитів переважно в російських рублях, в доларах США, в ЄВРО. Валюта кредитування визначається за угодою з клієнтом з урахуванням обмежень (якщо вони є), встановлених КУАіП до тієї, або іншій валюті.
Список документів, необхідних для отримання кредиту за програмою кредитування фізичних осіб. p> 1....
