мій по турстрахування. До речі, СК В«Європейське туристичне страхуванняВ» зараз єдина спеціалізована компанія на цьому ринку. Для решти гравців страхування життя і здоров'я туристів не є основним напрямком бізнесу, частка турполісов у портфелях великих компаній у середньому становить 2-3%. p> Витрати страховиків збільшують туроператори: фірми продають поліси своїм клієнтам за комісійні, розмір яких коливається в межах 10-30% від вартості страховки. Зазвичай, чим більше клієнтів забезпечує турфірма страховій компанії, тим вище рівень комісійних. При цьому багато туроператорів переконують страховиків-партнерів не завищувати вартість страхового поліса з тим, щоб не збільшувати ціну турпутівки.
Вартість туристичного поліса залежить від країни, тривалості поїздки, розміру страхової суми і, природно, надаваних страховиком послуг. Як правило, на масових напрямках ціна страховки становить 1,5-3 грн. в день (в таку страховку включаються тільки найпоширеніші захворювання і травми), поліси з поліпшеним пакетом послуг стоять на кілька гривень дорожче - 5-10 грн. на день. Страховики платять по такими страховками у розмірі встановлених конкретною країною лімітів: при виїзді в Росію і країни СНД страхові компанії беруться компенсувати до $ 10 тис., страховий ліміт для Туреччини, Єгипту, ОАЕ - $ 15 тис., США, Канади, Китаю, Японії, Австралії - $ 50 тис.
Найдорожчий для страховиків регіон - Євросоюз. Згідно з вимогами консульських служб європейських країн, при поїздці в ЄС і, зокрема, до країн Шенгенської угоди, страхова сума повинна бути не менше EUR30 тис. Вартість поліса багато в чому залежить від терміну поїздки - мінімальна ціна страховки при відвідуванні Євросоюзу протягом тижня складе EUR5-6, річне перебування у регіоні обійдеться страхувальникові у EUR160-200. Можна купити поліс, що діє протягом року, проте з обмеженням на число поїздок і днів перебування в Європі. Така страховка обійдеться дешевше стандартної річної програми [17, с.34-35].
Найдешевші страховки з масових туристичним напрямками: до Туреччини, Єгипту, Болгарії. Зазвичай такі поліси покривають лише вартість швидкої допомоги, термінового амбулаторного і стаціонарного лікування, невідкладних хірургічних операцій, медикаментів, евакуацію застрахованого. Причому кожен вид медпослуг за страховкою має цінову межу. Наприклад, максимальна сума покриття стоматологічної допомоги - EUR100, евакуація застрахованого - не більше EUR5 тис. СК також прописують в договорах страхування франшизи - ту частину витрат на лікування, яку клієнт погашає самостійно. Як правило, на масових напрямках передбачається франшиза розміром EUR30-70.
Практично всі туристичні страховки не покривають захворювання і травми після спроби самогубства, вчинення протиправних дій, керування автомобілем у нетверезому стані, вживання алкоголю або наркотичних речовин. Також страховки не покривають придбання медикаментів без призначення лікаря, пластичні операції. Послуги представників нетрадиційної медицини або фахівців без ліцензії на здійснення лікарської діяльності клієнтові доведеться оплачувати з власної кишені.
Часто дешеві страховки не покривають захворювання, що є, на думку страховика, наслідком безвідповідальності клієнта - це сонячні опіки і удари, обмороження. Тому фінансові консультанти рекомендують клієнтам ретельно перевіряти договори страхування перед покупкою поліса - все-таки сонячні опіки в тому ж Єгипті турист має право лікувати у лікаря і за гроші страхової компанії. Також зі списку витрат, які не відшкодовуються страховкою, потрапляють витрати на лікування захворювань виниклих перед поїздкою, і хронічних хвороб.
Втім, страховики поступово вдосконалять страхові програми, розширюючи асортимент послуг і надаючи клієнтам бонуси. Деякі компанії компенсують вартість реабілітаційного лікування в Україні після травми, отриманої за кордоном, надають знижки. СК В«ІНГОВ» приміром, розробила поліси В«СніжнийВ» та В«АкваполісВ» - для людей, займаються екстремальними видами спорту. Вартість таких полісів розраховується індивідуально, вони набагато дорожче звичайних турстраховок.
Крім можливих витрат на медицину, в туристичний поліс можна включити страхування багажу - відшкодування вартості предметів першої необхідності у разі затримки багажу або виплата грошової компенсації при втраті або пошкодженні валіз. Правда, сума такого покриття невелика і складає максимум EUR500. Деякі страховики пропонують туристам поліси від невиїзду з України, простіше кажучи, від відмови у візі. Турагенти радять купувати такі страховки виїжджають до країн Шенгенскоі зони або в США - ці держави особливо прискіпливі до українців, які отримують візу. Вартість поліса від невиїзду становить від 1% до 5% страхової суми, яка в свою чергу залежить від ціни туру. Якщо тур коштує $ 1 тис., ціна страховки складе $ 10-50. У літній сезон великим попитом у українців користується відпочинок у Туреччині, Єгипті, Тунісі, Греції, Болгарії,...
