кредитування споживчих потреб населення мають свої переваги і недоліки. Перше, що вигідно відрізняє банківське кредитування від непрямого - це простота організації кредитного процесу, яка дозволяє точно оцінити об'єкт кредитування, з'ясувати економічну доцільність видачі позички і організувати дієвий контроль за її використанням. Все це позитивно позначається на організації кредитних відносин банку з позичальником. p align="justify"> З іншого боку, до негативних факторів, з точки зору банку, пов'язаних з прямим банківським кредитуванням, зазвичай відносять дещо вищий рівень ризику, ніж при непрямому банківському кредитуванні. Даний висновок обумовлений наступним. p align="justify"> По-перше, тим, що в Росії сучасна практика кредитування індивідуальних позичальників має ряд складнощів:
а) аналіз кредитоспроможності індивідуальних клієнтів на стадії, що передує видачі позики, проводять далеко не всі комерційні банки;
б) методики аналізу кредитоспроможності не завжди відповідають вимогам практики;
в) наявність забезпечення по позиці нерідко носить формальний характер.
друге, негативний вплив макроекономічної ситуації позначається на організації кредитування приватних клієнтів банку.
Непряме банківське кредитування споживчих потреб населення дозволяє банку скоротити вплив ризиків (кредитних, процентних, валютних, ринкових та ін.), оскільки позички, надані, наприклад, юридичним особам, дозволяють з більшим ступенем вірогідності і реальності визначити кредитоспроможність позичальника (юридичної особи), можливості погашення позички в строк і повністю, організувати дієвий контроль, у тому числі на стадії погашення позики.
Для клієнта ж важливо не тільки те, що він отримує позику в момент виникнення в ній потреби (в торговельній організації при купівлі товарів тривалого користування), але й відсутність необхідності звернення до банку з проханням про її видачу та т.д.
Основні види надаваних позик - довгострокові і короткострокові. Довгострокові позички здебільшого носять інвестиційний характер і пов'язані із задоволенням потреб населення в житловому будівництві та господарському обзаведенні. p align="justify"> Найбільшу популярність на сьогоднішній день завоювали короткострокові позики на купівлю товарів тривалого користування (побутова техніка, меблі) та послуг, довгострокові позики (наприклад, так зване автокредитування) та іпотечне кредитування (кредити на купівлю житла).
Таким чином, існує багато різновидів і різних класифікацій споживчих кредитів: за типом позичальника, видами забезпечення, строками погашення, методами погашення, цільовим направленням використання, об'єктами кредитування, обсягом і т.д. Сучасний стан та основні тенденції на ринку споживчого кредитування будуть розглянуті в наступному параграфі. p align="justify...
