підвищення прибутковості в споживчому кредитуванні, то в даному випадку мова йде про зниження ряду ризиків, про зменшення втрат за рахунок неефективних операцій, неефективних дій. Існує кілька шляхів зниження втрат у споживчому кредитуванні. У першу чергу це, природно, зниження ризику при видачі кредиту. По-друге, це оптимізація роботи з поганими боргами, які виникають в будь-якому банку. І це супровід існуючих позичальників.
Для вирішення даних проблем можна посилити скорингову систему чи політику видачі, тобто консервативну кредитну політику. Вона забезпечує якісний кредитний портфель. З іншого боку, можна розширити ринок видачі кредитів, але тоді збільшується ризиковий портфель. При цьому слід зазначити, що при обох видах політики ситуація відстежується тільки частково. У процесі споживчого кредитування близько 80% основних втрат - це втрати від явних шахрайств, 20% - втрати за різними обставинами. Для консервативної кредитної політики основне завдання - порівняльний аналіз вхідного потоку і вже наявної бази. У першу чергу - це саме експертний аналіз. Використовуючи різні методи, потік аналізується, а висновки роблять експерти.
З проблемою недобросовісної конкуренції та порушеннями закону про захист конкуренції на ринку фінансових послуг бореться ФАС. Ця служба виявляє недобросовісні кредитно-фінансові організації, які приховують або необ'єктивно інформують потенційних позичальників про розміри реальних процентних ставок за користування кредитом, комісіях та інших прихованих додаткових платежах.
2. ОРГАНІЗАЦІЯ ПРОЦЕСУ КРЕДИТУВАННЯ ФІЗИЧНИХ ОСІБ НА ПРИКЛАДІ ВАТ УРАЛТРАНСБАНКА РОСІЇ
. 1 ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА ВАТ «ОТП Банк»
До 1987 року в Радянському Союзі lt; # justify gt; Таблиця 1 - Філіальна мережа ВАТ «ОТП Банку» на території РФ
Наіменованіе01.01.1201.01.11Подразделенія банку на території РФ, в т.ч.1924919420Терріторіальние банкі1717Отделенія505521Внутренніе структурні підрозділи всього, в т.ч.: 1872718882Дополнітельние офіси всього, з них: 1049410069- спеціалізовані по обслуговуванню фізичних ліц79977429- універсальние23732515- спеціалізовані по обслуговуванню юридичних ліц124125Операціонние офіси588236Операціонние каси поза касового узла75478492Передвіжние пункти касових операцій9885
ВАТ «ОТП Банк» постійно розвиває торговельне та експортне фінансування, і до 2014 року lt; # justify gt; - найменування банку та його місцезнаходження (поштова та юридична адреса);
- перелік виконуваних ним банківських операцій;
- розмір статутного капіталу, резервного та інших фондів, утворюваних банком;
- вказівка ??на те, що банк є юридичною особою і діє на комерційній основі;
- дані про органи управління банку, порядок утворення та функціях.
Акціонерами банку можуть бути юридичні та фізичні особи, в тому числі іноземні, відповідно до законодавства Російської Федерації. Банк створюється без обмеження терміну діяльності і здійснює свою діяльність на підставі ліцензії Банку Росії. Основною метою діяльності банку є залучення грошових коштів від фізичних та юридичних осіб, здійснення кредитно-розрахункових та інших банківських операцій і операцій з фізичними і юридичними особами для отримання прибутку. У період з 1991 по теперішній час ВАТ «ОТП Банк» випускав звичайні і привілейовані акції. В даний час загальна кількість розміщених акцій становить [39]:
- звичайних акцій номіналом 3 руб.- 21586948000 шт .;
- привілейованих акцій номіналом 3 руб.- 1000000000 шт .;
- гранична кількість оголошених звичайних акцій - 15 млрд шт.
Загальна кількість акціонерів - більш 244 тисяч.
Банк має повну господарську самостійність у питаннях розподілу чистого прибутку. Балансовий і чистий прибуток банку визначаються в порядку, передбаченому законодавством Російської Федерації. З балансового прибутку сплачуються відповідні податки, інші обов'язкові платежі до бюджету. Чистий прибуток банку залишається в розпорядженні банку і за рішенням загальних зборів акціонерів направляється в резервний фонд, на формування інших фондів банку, а також розподіляється між акціонерами у вигляді дивідендів, на інші цілі відповідно до чинного законодавства Російської Федерації.
Кредитні ресурси банку формуються за рахунок:
- власних коштів банку (за винятком вартості придбаних ним основних фондів, вкладень у частки участі в статутному капіталі банків та інших юридичних осіб та інших іммобілізованих коштів);
- коштів юридичних осіб, які перебувають на їх рахунках у банку;
- вкладів фізичних осіб, залу...
