фізичних осіб, знизилося на 34 банку до 865 кредитних організацій.
Станом на 1.01.2012 р до реєстру банків - учасників ССВ було включено 935 банків. Обсяг розміщених в них коштів населення склав близько 6,5 трлн руб., Збільшившись за I півріччя 2012 р на 9,9%.
З 1 жовтня 2011 р максимальний розмір страхового відшкодування за вкладами становить 700 тис. руб. Станом на 1 липня 2012 р 99,8% вкладів та рахунків мали розмір до 700 тис. Руб. (за оцінками Агентства зі страхування внесків (АСВ), близько половини цих рахунків мають залишки менше 100 руб.). На депозити і рахунки до 700 тис. Руб. доводиться 62,4% всієї суми застрахованих вкладів.
Розмір страхової відповідальності АСВ (зобов'язань з виплати страхових відшкодувань) на 1 липня 2012 р практично не змінився і склав 71,2% всіх застрахованих вкладів, без врахування Ощадбанку - 55%. На 1 січня 2012 року рівень страхової відповідальності оцінювався в 71,4% всіх вкладів (без врахування Ощадбанку - 54,1%).
Структура вкладів і розмір страхової відповідальності помітно різняться по групах банків (структура на 1 липня 2012 р.).
Сбербанк, що займає 50,3% ринку вкладів, стоїть «особняком». У нього вклади до 700 тис. Руб. мають найбільше значення - 79,8% загального обсягу, що пояснюється значною кількістю середніх і малих вкладів в його пасивах.
В інших найбільших гравців роздрібного ринку - банках з обсягом вкладів більше 10 млрд руб.- Переважають великі вклади (частка даної групи на ринку вкладів - 35,2%). У таких банках на вклади до 700 тис. Руб. доводиться 41,9% суми депозитів, що є мінімальним рівнем у порівнянні з іншими групами банків.
У банків з обсягами залучених коштів населення від 1 до 10 млрд руб. (дана група займає 12% ринку вкладів) спостерігається більш висока частка вкладів до 700 тис. руб. Вона становить 53,3% суми коштів населення.
Частка страхової відповідальності АСВ до вкладів в перерахованих групах на 1 липня 2012 р оцінюється наступним чином: 87,1% - в Ощадбанку, 52,6% - в банках з обсягом вкладів понад 10 млрд руб. і 62% - в банках з обсягом вкладів від 1 до 10 млрд руб.
2.2 Аналіз динаміки і структури коштів фізичних осіб
У I півріччі 2012 р обсяг вкладів населення в банках збільшився на 9,9% до 6 467 600 000 000. руб. (у I півріччі 2011 р - на 11,9%).
Поквартальна динаміка була досить рівномірною - 5 і 4,7% в I і II кварталах. Проте якість цих приростів було різним. Так, збільшення суми вкладів в I кварталі 2012 р головним чином визначалося переоцінкою їх валютної складової як результат підвищення курсу основних іноземних валют до рубля, а в II кварталі, навпаки, спостерігався чистий приплив коштів населення в банківську систему в умовах зміцнення рубля.
Крім сезонного прискорення припливу коштів фізичних осіб у банки, II квартал 2012 р характеризувався підвищеною схильністю населення до накопичення. Так, частка грошових доходів населення, що спрямовуються на заощадження, зросла з 8,7% в I кварталі 2012 р до 17,1% в II кварталі 2012 р Причинами такої поведінки, є фінансова стабілізація і, як наслідок, реалізація відкладеного попиту потенційних вкладників на фінансові послуги, а також зростання процентних ставок за вкладами і бажання частини населення накопичити додаткові заощадження на випадок непередбачених обставин.
У теж час основним чинником, що стримує темпи приросту вкладів у I півріччі 2012 р стала відсутність зростання реальних доходів населення. Більш того, відбулося зниження заробітної плати в реальному вираженні.
У 2012 р темпи приросту ринку вкладів становитимуть від 14 до 18%, що відповідає обсягу депозитів на кінець 2012 р - близько 6 700-6 950 млрд руб. Умовами такого сценарію є стабільна макроекономічна ситуація, позитивні темпи зростання доходів населення, зниження обсягів споживчого кредитування і відносна стабільність курсу рубля до кошика валют до кінця року.
Вклади населення в ресурсній базі банків.
Депозити фізичних осіб відіграють одну з провідних ролей у формуванні ресурсної бази банків, в даний час перебуваючи на другому місці після грошових коштів юридичних осіб.
Станом на 1 липня 2012 року на частку вкладів населення припадає 23,4% пасивів банківської системи, на кошти юридичних осіб - 32,7%.
Найбільш висока питома вага депозитів фізичних осіб спостерігався в середині 2004 року, коли вони досягали 29,4% пасивів банків. В останні роки зниження частки вкладів населення в пасивах було пов'язано з випереджаючим зростанням власних коштів банків, залучених коштів юридичних осіб і коштів банків, у тому числі в резуль...
