і за кордоном.
ГК РФ не містить загального визначення договору страхування. Ст. 933 ГК РФ «Страхування підприємницького ризику» також не включає правового визначення договору страхування підприємницького ризику. [2]
За договором страхування підприємницького ризику страхова організація зобов'язується за обумовлену договором страхову премію при настанні передбаченого в договорі страхового випадку відшкодувати страхувальникові заподіяні внаслідок цієї події збитки від підприємницької діяльності, пов'язані з втратою майна або неотриманням ним доходів, в межах визначеної договором страхової суми.
У ДК РФ під підприємницьким ризиком розуміється «ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по незалежних від підприємця обставинам, зокрема ризик неотримання очікуваних доходів». [2]
Підприємницький ризик можна визначити як випадкова подія, суб'єктивно-об'єктивного характеру, в результаті якого підприємець в ситуації невизначеності в процесі виробництва та/або реалізації продукції (надання послуг, здійснення комерційної, інвестиційної, посередницької діяльності, реалізації фінансових операцій, а також проектів у галузі високих технологій), зазнає збитків, додаткові витрати, зниження прибутку, що обумовлює) необхідність страхування, з метою залучення зовнішніх джерел відшкодування завданих збитків.
Під сутністю страхування підприємницьких ризиків слід розуміти комплексний страховий захист майнових інтересів підприємця від страхових випадків, що роблять вплив на оборотні та необоротні активи, фінансові результати підприємницької діяльності, що виражаються у вигляді втрати прибутку, додаткових витрат і виникненні збитків. [17]
Об'єктами страхування підприємницьких ризиків, є не суперечать законодавству Російської Федерації майнові інтереси страхувальника, пов'язані з ризиком неотримання очікуваних доходів з вини контрагентів, збитків при здійсненні підприємницької діяльності, а також його додаткових і непередбачених витрат при здійсненні підприємницької діяльності.
Неодмінною умовою укладення договору страхування є наявність страхового інтересу - знаходження особи в певному правовідносинах до блага - матеріальні або нематеріальні, якому загрожує небезпека і з метою захисту якого укладається договір страхування. [15]
Згідно з п. 2 статті 947 Право Власності РФ, при страхуванні майна або підприємницького ризику страхова сума не повинна перевищувати їх дійсну вартість. Для підприємницького ризику страховою вартістю є збитки від підприємницької діяльності, які страхувальник поніс би при настанні страхового випадку. [2]
При визначенні страхової вартості в договорі страхування підприємницького ризику неможливо точно розрахувати розмір можливих збитків. Тут повинні враховуватися середня норма прибутку, обсяг комерційного обороту страхувальника, можливий термін перерви комерційної діяльності тощо Тому узгоджена страхова вартість в таких випадках є приблизною, і непокрита страхуванням частина збитку (якщо така мала місце) залишається на страхувальнику.
Фактори, що стримують розвиток страхування підприємницьких ризиків: відсутність аналітичних даних по статистиці страхування підприємницьких ризиків; у чинному цивільному законодавстві не дано визначення договору страхування підприємницького ризику; перелік підприємницьких ризиків, що підлягають страхуванню, є неповним і не відображає існуючі потреби в страхуванні підприємницьких ризиків; немає законодавчо визначеного поняття страхового інтересу при страхуванні підприємницьких ризиків. [11]
Друга група проблем пов'язана з систематизацією підприємницьких ризиків і виявленням їх особливостей в ході реалізації підприємницької діяльності, дослідженням місця і ролі страхування підприємницьких ризиків в системі ризик-менеджменту, а також використанням економічного потенціалу страхування підприємницьких ризиків у фінансово господарської діяльності підприємств, виділено критерії оцінки економічної ефективності страхування підприємницьких ризиків з позиції страхувальника.
В даний час в економічній теорії існує безліч підходів до класифікації ризиків, але немає загальновизнаною.
Класифікувати види факторів ризику можна за різними ознаками. Розподіл підприємницьких ризиків на систематичні і несистематичні є відправною точкою при виборі системи класифікації ризиків з метою вибору стратегії управління ризиками, оскільки така класифікація може бути у своєму роді універсальної незалежно від сфери діяльності компанії, розмірів компанії та рівня управління.
Існують певні види ризиків, дії яких схильні всі без винятку види підприємництв...
