клієнт не використовує обумовлену і оформлену документально послугу про надання овердрафту, то банк може стягувати з клієнта неустойку.
Практика використання овердрафту дозволяє вирішувати короткочасні фінансові проблеми, що носять тимчасовий характер. У випадку фінансування довгострокових капітальних витрат овердрафт не застосовується. p align="justify"> Іноді овердрафт визначають як різновид контокорентного кредиту. Дійсно, обидва методи є оперативними з оформлення та мають спрощену схему надання. Однак існують і відмінності, які полягають у наступному:
у разі видачі контокоррентного кредиту банк відкриває клієнту єдиний розрахунково-позичковий рахунок, а при овердрафт дебетове сальдо з розрахункового рахунку клієнта переноситься на рахунок з обліку овердрафтних кредитів;
термін погашення дебетового сальдо за контокоррентному рахунку є більш тривалим, ніж за рахунком з овердрафтом;
дебетове сальдо по контокоррентному рахунку утворюється більш регулярно, а не від випадку до випадку, як при овердрафт.
Всі перераховані вище методи кредитування є способами надання прямих кредитів, де відносини банку ( і клієнта виникають з приводу звернення позичальника в банк безпосередньо для отримання кредиту.
Враховуючи роль і значення кредитних операцій для діяльності комерційного банку, можна з упевненістю сказати, що рівень організації кредитного процесу є одним з основних показників усієї роботи банку.
Відповідно до спрямованістю кредитної діяльності кожен комерційний банк розробляє власну Положення про кредитування клієнтів.
Для регулювання кредитної діяльності, визначення її основних напрямків та прийняття рішень про порядок надання кредитів позичальникам створюється кредитний комітет, який у своїй роботі керується Положенням про кредитний комітет.
У кожному банку, як правило, розробляється і своя власна технологія кредитування, що передбачає послідовність вивчення і проходження документів з прийняттям рішення на кожній стадії їх розгляду. Проте при всьому різноманітті технологій в кожній з них можна виділити і простежити чотири основних етапи організації кредитних відносин банків та їх клієнтів:
перший етап - процедура попереднього розгляду кредитної заявки;
другий етап - аналіз кредитоспроможності можливого позичальника та оцінка якості заявки на кредит;
третій етап - підготовка та укладення кредитного договору;
четвертий етап - оформлення кредиту та контроль ...
