анківського сектора, компанії стали використовувати власні кошти або беруть іноземні кредити. Рішення про зниження ставки рефінансування буде залежати від рішень уряду щодо індексації тарифів для природних монополій.
Висновок
У сучасних умовах особливого значення набувають принципи раціонального кредитування, що вимагають надійної оцінки не тільки об'єкта, суб'єкта та якості забезпечення, але і рівня маржі, прибутковості кредитних операцій, зниження ризику. Важливим стає і дотримання технології кредитування, правил видачі та погашення позик, поточного спостереження та аналізу кредитних операцій.
Банки, будучи, по суті, комерційними підприємствами, накладають комерційний характер і на всю систему їх діяльності з кредитування. Перш за все, виходячи з принципу прибутковості банківського господарства, банківські позики є платними. Але справа не тільки в цьому. Банки як торгові підприємства торгують, перш за все, своїми ресурсами, розміщуючи їх в кредитні операції. Саме тому в нормальному (безкризовому, безінфляційні) господарстві для банків, що виступають насамперед як великі кредитні інститути, дохід від кредитної діяльності є основним.
Розмір кредитного продукту банку залежить не тільки від обсягу його власних коштів, а й від залучених ресурсів. У сучасній ринковій системі торгувати великим обсягом коштів можна лише тоді, коли банк додатково залучив кошти своїх клієнтів. Оскільки банк залучає ресурси не для себе, а для інших, то виявляється, що обсяг кредитного продукту стає тим вище, чим більше маса акумульованих ним на засадах повернення грошових коштів.
Особливість сучасної системи кредитування полягає в її залежності не тільки від власних і залучених ресурсів, а й від певних норм, які встановлює Центральний банк для комерційних банків, що здійснюють кредитування клієнтів. Центральний банк РФ, приміром, регламентує норму обов'язкових відрахувань до централізовані резерви. Є й інші нормативи, в тому числі у вигляді мінімальних грошових резервів, створюваних в комерційному банку, у формі регламентації обсягів особливо великих кредитів, параметрів ліквідності балансу банку, коли зобов'язання банку порівнюються з розміром ліквідних коштів.
Кредитна політика банку визначається, по-перше, загальними, установками щодо операцій із клієнтурою, які ретельно розробляються і фіксуються в меморандумі про кредитну політику, і, по-друге, практичними діями банківського персоналу, інтерпретує і втілює в життя ці установки. Отже, в кінцевому рахунку, здатність керувати кредитом залежить від компетентності керівництва банку та рівня кваліфікації його рядового складу, що займається відбором позичальників, конкретних кредитних проектів і виробленням умов кредитних угод
У сучасних умовах виграє той, хто вміє правильно прорахувати, розпізнати і передбачити результати кредитної угоди. Це головна запорука успіху банку при кредитуванні. У разі, якщо банк займається різними аспектами діяльності клієнта, він в змозі не тільки оцінити кредитоспроможність підприємства, але і допомогти йому підвищити ефективність свого бізнесу, а значить, зробити його більш надійним позичальником.
Виходячи з описаного вище, напрошується висновок, що один з основних елементів системи кредитування - це довіра. Він виникає з самого поняття кредит, що ...
