субординованих кредитів, що надаються банкам, або навіть тимчасове входження держави в капітал найбільших приватних банків через купівлю привілейованих акцій також істотно збільшило б їх пасивну базу.
Зниження ставки податку на прибуток у разі її реінвестування у власний капітал банку стало б позитивним моментом для збільшення капіталізації банківської системи.
Серед можливих заходів до 2015 року також можна назвати впорядкування та спрощення процедур поглинання і злиття кредитних організацій, банкрутства банків, дозвіл позасудового витребування застав. Зростання частки державних витрат та інвестицій у ВВП, заміщення приватного, корпоративного боргу державним, а також консолідація глобального фінансового сектора на базі держструктур представляються ефективними заходами з протидії фінансових кризі.
Для російських банків найважливіше питання - якості корпоративної та роздрібної клієнтської бази. Причому, в першу чергу, мова йде про роздрібних клієнтів, оскільки ризик стагнації і навіть зниження реальних доходів населення, а також збільшення безробіття спричинить зростання простроченої заборгованості і неповернення кредитів з боку населення. Тому робота з існуючою і потенційної роздрібної клієнтською базою є пріоритетом для будь-якого великого і середнього банку, досить залученим в ритейловий бізнес. При цьому деяке обмеження темпів розвитку роздрібної мережі може виглядати досить розумним, а банкам, що володіє широкою мережею, що вимагає постійних операційних витрат, доведеться задуматися про серйозну оптимізації витрат. У випадку з корпоративними клієнтами необхідно проводити детальний аналіз кредитних портфелів за такими напрямами, як галузева привабливість на кожному з етапів розгортається кризи, фінансове становище кожного конкретного підприємства і важливість цього клієнта для банку.
В інтересах кредитних організацій допомагати клієнтам, які, нехай і відчувають певні фінансові труднощі, але при цьому є важливими партнерами, що довели стабільність свого грошового потоку по процентних і комісійних доходів, чия фінансова спроможність виправдається в майбутньому в міру подолання тимчасових проблем.
Також вкрай важливим для банків навчитися співпрацювати і заробляти на тих проектах і секторах економіки, яким надаватиметься цільова державна підтримка. У найближчі рік два можна очікувати деякого скорочення частки роздрібного банківського бізнесу по відношенню до корпоративного: як з точки зору обсягів кредитів і депозитів, так і щодо обсягів одержуваних доходів.
На початку банківської кризи держава оголосила про виділення 950 млрд. руб. на капіталізацію банків. Держбанки вже отримали свою частку - 500 млрд. Руб. Ощадбанку, 200 млрд. Руб.- ВТБ і 25 млрд. Руб.- Россельхозбанк у вигляді субординованих кредитів. Отримують такі кредити та приватні банки після того, як їх власники самі внесуть таку ж суму, що і запитують у держави, в капітал банків.
Для фізичних та юридичних осіб наслідки банківської кризи досить різні. Вклади приватних осіб до 700 тис. Руб. застраховані державою, що гарантує практично 100% вірогідність їх повернення. Приватні вкладники з більш великими сумами опиняються в ситуації ближчою до юридичним особам. Юридичні особи в банківській кризі можуть втратити грошові кошти майже повністю у разі банкрутства банку. Приватні особи знаходяться в деякому привілейованому становищі, оскільки у разі затримок з виконанням банком своїх зобов'язань з ними розраховуються зазвичай в першу чергу.
Депозит або рахунок юридичної особи. Для юридичних осіб, які розмістили депозити в банку або мають гроші на розрахунковому рахунку, ситуація може бути найскладнішою. Найгірший варіант, якщо положення буде рухатися до банкрутства банку. Існує процедура досудового врегулювання спорів між банком і клієнтом. У разі відсутності домовленості клієнт банку може подати позов до арбітражного суду. Однак робити це необхідно з участю кваліфікованих юристів і своєчасно. Від юридичних осіб можуть знадобитися негайні дії в умовах банківської кризи в залежності від ситуації.
Таблиця 3 - Види банківських криз
Фінансове становище банкаПотері/витрати компанії,% від суммиВременний криза ліквідності (затримки платежів) 1-5% (втрати через затримки платежів) до 10-25% (штрафні санкції контрагентів) Тривалий криза ліквідності ( неможливість виконання всіх платежів або реструктуризація боргів після покупки більш великим банком) 5-15% (втрати при реструктуризації боргу) Відсутність грошей на коррахунку банку (всі платежі не проводяться) до 20-25% (витрати на виграш справи в арбітражному суді, виконавче провадження ) Відкликання ліцензії і банкрутство банку (призначення тимчасової адміністрації) до 80-95% (конкурсної маси не вистачає на всіх кредиторів)
<...
