чителів і Позичальника про зміну умов кредитного договору телеграмами або рекомендованими листами з повідомленням про вручення. Зміна умов договору набирає чинності через два місяці після відправлення повідомлення. При цьому Позичальник вправі погасити всю суму кредиту на умовах справляння колишньої процентної ставки протягом трьох місяців з моменту відправки повідомлення. Вищевикладений порядок зміни процентної ставки передбачається при укладанні з Позичальником кредитного договору. Обов'язковою умовою надання кредиту є наявність забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань Позичальником. Як забезпечення Банк приймає:
поручительства громадян РФ, які мають постійне джерело доходу;
поручительства платоспроможних підприємств і організацій - клієнтів Банку;
передані в заставу фізичною особою ліквідні цінні папери: ощадні сертифікати Ощадбанку Росії на пред'явника, акції Ощадбанку Росії, векселі Ощадбанку Росії, облігації державної ощадної позики, облігації внутрішньої державної валютної позики. Оцінка платоспроможності поручителів - юридичних осіб проводиться відповідно до нормативними документами Ощадбанку Росії, що регламентують порядок кредитування юридичних осіб. Оціночна вартість ощадних сертифікатів Ощадбанку Росії встановлюється у розмірі 100% їх номінальної вартості (без відсотків). Оціночна вартість об'єктів нерухомості, транспортних засобів та іншого майна встановлюється на підставі експертного висновку фахівця Банку з питань нерухомості або дочірнього підприємства Банку, який має ліцензію на даний вид діяльності. Сума кредиту з урахуванням належних за користування кредитом відсотків не повинна перевищувати за сукупністю оціночної вартості предметів застави і суми платоспроможності поручителів. При цьому величина оцінної вартості об'єктів нерухомості та транспортних засобів коригується на коефіцієнт 0,7. З метою зниження ризиків можуть бути використані одночасно кілька форм забезпечення повернення кредиту і сума забезпечення може перевищувати суму зобов'язань за договором. Максимальний розмір кредиту для кожного позичальника визначається на підставі оцінки його платоспроможності та представленого забезпечення повернення кредиту, а також з урахуванням його благонадійності і залишку заборгованості за раніше отриманими кредитами. Максимальний розмір кредиту не може перевищувати граничної величини, що встановлюється Ощадбанком Росії. Якщо заявник, який звернувся в Банк за отриманням кредиту, вже має перед Банком або іншими установами Ощадбанку Росії заборгованість за кредитами, то максимальний розмір кредиту, що надається визначається виходячи з того, що загальна сума заборгованості з урахуванням цього кредиту не може перевищувати встановленої граничної величини. При цьому заборгованість за кредитами на невідкладні потреби в загальній сумі заборгованості не може перевищувати граничної величини, встановленої для кредитів на невідкладні потреби. Для позичальників і поручителів встановлюється віковий ценз. Кредит надається громадянам у віці від 18 до 70 років за умови, що термін повернення кредиту за договором настає до виконання Позичальнику 75 років. При наданні кредитів на суму, що не перевищує 100 доларів США (або рублевий еквівалент 100 доларів США), або на строк, що не перевищує 2 місяців, максимальне обмеження за віком не встановлюється. Порука приймається від громадян у віці від 18 років до 70 років, при цьому мається на увазі, що термін повернення кредиту настає до виконання поручителю 70 років. Рішення про надання кредиту приймається:
за кредитами на придбання об'єктів нерухомості - кредитним комітетом відділення;
за кредитами на невідкладні потреби - керуючим відділенням, директором ОПЕРУ (начальником опера) - при сумі кредиту до 3 млн. рублів і 500 доларів США; o кредитним комітетом відділення - при сумі кредиту понад 3 млн. рублів і 500 доларів США. Територіальний банк може скоротити повноваження відділень в частині прийняття рішень про надання кредитів. Відомості про позичальників і поручителів вносяться в єдину базу даних індивідуальних позичальників по територіальному банку або відділенню залежно від технічних можливостей територіального банку.
Порядок надання кредиту. Для отримання кредиту Позичальник надає Банку наступні документи:
заяву;
паспорт або замінюючий його документ (пред'являються);
довідки з місця роботи Позичальника та поручителів про доходи і розмір вироблюваних утримань (для пенсіонерів - довідку з органів соціального захисту населення);
декларацію про отримані доходи, завірену податковою інспекцією, для громадян, які займаються підприємницькою діяльністю;
анкети;
паспорта (які замінять їх документи) поручителів і заставників;
<...
