чином, проведене дослідження дозволяє зробити наступні вводи.
Результати аналізу російського ринку роздрібних платіжних послуг дозволили виявити основні тенденції та перспективи його розвитку, що характеризують рівень затребуваності населенням різних платіжних інструментів.
У 2012 році продовжилася тенденція зниження попиту на готівкові гроші в економіці країни. Якщо в 2011 році зважаючи пом'якшення кризових явищ і поліпшення ситуації у фінансовому секторі частка готівки в обігу поза банками (М0) у загальній грошовій масі (М2) знизилася до 25,3%, то в 2012 році даний показник склав 24,2% -мінімальне значення за весь період спостереження.
Це дозволяє зробити висновок про зміцнення довіри населення і господарюючих суб'єктів до банків, а також про зростаючу потреби у використанні при здійсненні роздрібних платежів впроваджуваних банківським сектором в сферу роздрібних платіжних послуг безготівкових платіжних інструментів, у тому числі базуються на технології дистанційного банківського обслуговування.
При цьому з метою подальшого зниження рівня попиту населення і господарюючих суб'єктів на готівку при здійсненні платежів і розрахунків, Банк Росії проводить активну роботу (у тому числі в рамках участі в роботі Міжвідомчої ради) у напрямку стимулювання розвитку безготівкових роздрібних платіжних послуг, орієнтуючись, у тому числі, на позитивний досвід зарубіжних країн у цьому питанні.
Сукупна частка роздрібних платежів за товари та послуги з використанням платіжних карт, пе?? евод фізичних осіб без відкриття банківського рахунку, а також мережі Інтернет та мобільних телефонів у роздрібному товарообігу в 2012 році склала 20,2%, збільшившись порівняно з 2011 роком на 3,7 процентного пункту.
У 2012 році також зберігалася позитивна тенденція розвитку інфраструктури, що забезпечує проведення операцій з використанням платіжних карт. За рік кількість пристроїв, що приймають платіжні картки збільшилася на 20,9%, чому сприяло значне розширення переліку послуг, доступних до оплати. На кінець 2012 року на території Росії налічувалося більше 837,2 тис. Пристроїв для здійснення операцій з використанням платіжних карт.
3. Напрями оптимізації платіжної системи Росії
3.1 Заходи щодо вдосконалення платіжної системи в РФ
Вимоги нового законодавства про національну платіжну систему (далі - НПС) істотно змінили ситуацію, що склалася, встановивши досить строго застосовувану термінологію, включаючи поняття платіжної системи. Дані вимоги також визначили модель регулювання послуг, що надаються в рамках НПС, яка може характеризуватися як банківська модель у зв'язку з тим, що кредитні організації вправі надавати практично всі типи зазначених послуг (при цьому важлива їх частина має надаватися виключно кредитними організаціями).
Так, платіжна послуга з переказу грошових коштів може здійснюватися тільки кредитними організаціями (якщо не вважати Банк Росії і Зовнішекономбанк), званими в рамках надання цієї послуги операторами з переказу грошових коштів (далі - оператори ПДС), причому оператори ПДС вправі залучати банківських платіжних агентів (субагентів) для здійснення ряду операцій, в тому числі з метою переказу коштів.
Також в рамках вимог Федерального закону «Про національну платіжну систему» ??(Закон про НПС) у наданні послуг платіжної інфраструктури дуже істотна роль відведена діяльності кредитних організацій, в рамках якої вони можуть виконувати функції операторів послуг платіжної інфраструктури (оператори УПІ):
операційних центрів, що надають операційні послуги;
платіжних клірингових центрів (у тому числі платіжних клірингових контрагентів), що надають послуги платіжного клірингу;
розрахункових центрів, що надають розрахункові послуги.
Крім того, вони можуть бути організаціями, відповідають за діяльність платіжної системи в цілому, - операторами платіжних систем, а також учасниками платіжних систем. при цьому кредитна організація може виступати в ролі будь-якого типу оператора і учасника, поєднуючи зазначені функції в рамках однієї або різних платіжних систем (причому діяльність як розрахункового центру і платіжного клірингового контрагента може здійснюватися виключно кредитними організаціями, Банком Росії і Зовнішекономбанк).
Відзначимо також, що надання платіжної послуги з перекладу електронних грошових коштів вимагає освіти небанківської кредитної організації (НКО) або залучення діючої кредитної організації або НКО, а визнання кредитної організації оператором платіжної системи здійснюється при певних кількісних характеристиках обсягу переказів, здійснюваних іншими (трьома і більше) операторами ПДС за рахунками, відкритими в даної кредитної організації.
Згідно з п. 17 ст. 3 Закону про НПС визначено три типи платіжних послуг, змістовно проаналізованих в:
послуга прийому грошових коштів;
послуга переказу...
