. Такі карти являють собою багатоцільові передплачені картки, на мікропроцесорі яких зберігається інформація про грошову вартість, сума якої може знижуватися або зростати залежно від проведених з картою операцій);
В· на основі передплачених програмних/мережевих продуктів (тобто цифрові готівку. У даному випадку грошова вартість зберігається в пам'яті комп'ютерів на жорстких дисках або інших пристроях зберігання інформації (наприклад, на картах пам'яті), і з допомогою спеціального програмного забезпечення здійснюється її переклад по електронним комунікаційних мереж);
В· на основі передплаченого вартості, збереженої у віртуальних гаманцях на віддалених серверах емітента (У таких системах для перекладу вартості держателю електронних грошей потрібно отримати дистанційний доступ до сервера і тільки після цього з допомогою програмно-апаратних засобів емітента може здійснюватися переклад електронних грошей по комунікаційних мереж).
Спочатку набули поширення платіжні пластикові картки. p> У 90-х роках в обіг надійшли платіжні картки нового покоління, - багатоцільові передплачені карти, на мікропроцесорі яких зберігається інформація про грошову вартість, сума якої може знижуватися або зростати в залежності від типу проводяться з картою операцій, і що володіють більш високим ступенем захисту.
У Росії платіжні пластикові картки з'явилися на початку 1992р., коли почалося поширення карток міжнародної організації «³за інтернасьональВ». У 1994р. з'являється принципово нова система безготівкових електронних розрахунків за допомогою пластикових карток з мікросхемою В«Оптимум-картВ».
Аналогічні картки використовуються і в інших країнах.
Широке впровадження на території Росії системи безготівкових вкладних операцій та розрахунків населення за широкого спектру послуг на базі кредитних карток є однією з ключових заходів щодо підвищення ефективності функціонування грошово-кредитної системи та її інтеграції в загальносвітову систему.
За наявними розрахунками, впровадження системи комп'ютерного грошового обігу (СКДО) на території Росії дасть:
В· ефект істотного скорочення обсягів готівкової грошової маси,
В· прискорення обороту грошової одиниці,
В· підвищення якості та скорочення термінів обслуговування населення за всіма видами розрахунково-касових та вкладних операцій,
В· більш жорсткого контролю за фінансово-господарською діяльністю,
В· значного обмеження можливості зловживань і розкрадань грошових коштів.
З моменту появи електронних грошей низку міжнародних фінансових інститутів запропонували власні визначення терміну В«електронні грошіВ» (e-money). Однак жодне з них не можна визнати уніфікованим, що задовольняє цілям грошової теорії і бізнес - Практики. Можна виділити кілька підходів до визначення електронних грошей, в рамках яких інтерпретація електронних грошей розрізняється. Умовно їх можна розділити на європейський, північноамериканський і азіатський.
У рамках європейського підходу електронні гроші розглядаються як нова форма грошей, яка вимагає особливого режиму регулювання їх емісії та обігу. Термін В«електронні гроші В»позначаєВ« передоплачені або зберігають вартість фінансові продукти, в яких інформація про фонди або вартості, доступною споживачеві для багатоцільового використання, зберігається на електронному пристрої, що знаходиться в його володінні В». Дане визначення включає як передплачені картки, також відомі як електронні гаманці, так і передплачені програмні продукти, що використовуються в комп'ютерних мережах, також відомі як цифрові готівку. Воно є типовим прикладом підходу фізичного володіння, використовуваного для інтерпретації електронних грошей, який характеризується такими особливостями:
1. електронні гроші є грошовою вартістю, що зберігається на електронному пристрої, яке знаходиться у фізичному володінні споживача;
2. пристрій для здійснення трансакцій (платіжний інструмент) з використання електронних грошей споживача (карта, мобільний телефон, персональний комп'ютер) має в теж час бути пристроєм, який містить електронні гроші (тобто містить запис про суму електронних грошей);
3. системи електронних грошей не можуть працювати на основі індивідуальних рахунків, оскільки фактично це робило б електронні гроші однієї з форм депозитів.
В даний час широко використовується в Європі визначення електронних грошей, запропоноване Директивою Європейського парламенту, спрямованої на регулювання діяльності інститутів-емітентів електронних грошей. Відповідно до цієї Директиви В«електронні гроші є грошовою вартістю представленої вимогою на емітента, яка:
1. зберігається на електронному пристрої;
2. емітується з отримання коштів емітентом у розмірі, не менше внесеної як передоплати грошової суми;
3. приймається в якості засобу платежу іншими інститутами (крім емітента) В».
Дане виз...
