ь широкі верстви населення. У США, наприклад, будь член асоціації може отримати голос за кожні 100 дол його рахунку при виборах керівного органу асоціації [10, с.122]. p> Хоча ощадно-позичкові асоціації виникли близько 150 років тому, справжнє розвиток вони отримали після Другої світової війни. Основою їх діяльності є надання іпотечних кредитів під житлове будівництво в містах і сільській місцевості. Активні операції в основному складаються з іпотечних позик і кредитів, які складають 90%, а також вкладень у цінні державні папери (центрального уряду і місцевих органів влади). p> В останні роки ощадно-позичкові асоціації представляють серйозну конкуренцію комерційним і ощадним банкам у боротьбі за залучення заощаджень населення. Це досягається шляхом встановлення високого відсотка, а також у результаті прагнення населення з допомогою даних установ вирішувати житлову проблему. В даний час число пайовиків асоціацій становить кілька десятків мільйонів. p> У Росії аналогом ощадно-позичкових асоціацій виступають іпотечні корпорації. У першому кварталі 2010 року в Росії корпорації видали іпотечні кредити на загальну суму 45-50 мільярдів рублів [20, с.108].
Основні функції іпотечних корпорацій є:
- надання іпотечного кредиту на основі оцінки платоспроможності й кредитоспроможності позичальника відповідно до вимог і умов кредитування;
- оформлення кредитного договору (договору позики) та договору про іпотеку;
- обслуговування виданих іпотечних кредитів.
Фінансові компанії - особливий тип кредитно-фінансових установ, що діють у сфері споживчого кредиту. Їх організаційними формами можуть бути акціонерна і кооперативна. p> Фінансові компанії представлені двома видами: з фінансування продажів на виплат і особистого фінансування. Перші займаються продажем у кредит товарів тривалого користування (автомобілі, телевізори, холодильники тощо), наданням позик дрібним підприємцям, фінансуванням роздрібних торговців. Другі, як правило, видають позики в основному споживачам, а іноді фінансують продажу тільки одного підприємця або однієї компанії. Компанії обох видів надають позики від року до трьох років [10, с.123]. p> Пасивні операції компанії здійснюють головним чином за рахунок випуску власних цінних паперів, а також короткострокових кредитів у комерційних ощадних банків. Основою активних операцій є видача споживчих кредитів, а також вкладення в державні цінні папери. На споживчі кредити доводиться до 90% активних операцій.
Спочатку фінансові компанії стали розвиватися в США особливо після Другої світової війни. Саме тут стала активно розвиватися продаж товарів тривалого користування в кредит. У 60-і рр.. досвід США перейняли країни Західної Європи, Японія та ін Розвиток фінансових компаній можливо при широкій насиченості споживчого ринку товарами та послугами, а також активної конкуренції між ними [13, с.47]. p> На сьогоднішній день самою великої фінансової компанією США вважається Wells Far...
