y"> Один з моментів, на який хочеться звернути увагу, - недостатня інформованість суб'єктів господарювання про те, що являє собою лізинг. З кредитами стикаються щодня, а лізинг поки залишається для багатьох загадкою. p align="justify"> Точка зору друга.
Кредит і лізинг: "Плюсів без мінусів не буває"
І для клієнтів банку, і для самого банку ні в одному фінансовому інструменті не буває виключно недоліків чи переваг. Це однаковою мірою стосується і кредитування, і лізингу. Порівнюючи ці фінансові операції, можна сказати, що вони проводяться за схожою методології - з наявністю застави, поруки, гарантій, у них все підпорядковується принципу терміновості. Але якщо розглядати кожен фінансовий інструмент окремо, то можна розглянути істотні відмінності. p align="justify"> У багатьох банках, наприклад "Белвнешекономбанк", на практиці при кредитуванні клієнт зобов'язаний брати участь у придбанні автомобільної техніки сумою власних коштів, що становить 20% від її вартості. Відповідно банк кредитує решту 80%. Кредит видається за умови наявності позитивної кредитної історії, прибуткового балансу організації-кредитоотримувача, відповідних показників фінансово-економічної діяльності. p align="justify"> Відразу визначимося: кредит на придбання автотранспортних засобів є по суті своїй інвестиційним кредитом. Це не кредит в поточну діяльність, влаштований за принципом "видав-погасив". До інвестиційному кредиту підхід банку більш глибокий і грунтовний. Цьому є свої пояснення: наш клієнт вступає у володіння купується технікою ще до того моменту, коли він повністю розрахується з банком. Під цю техніку клієнт надає заставу, він нею користується і витягує з користування нею вигоду. З клієнтом узгоджуються терміни повернення запозичених коштів. Банк не диктує терміни, а виходить із нормальною оборотності оборотних коштів клієнта. При цьому аналізуються і багато інших показників роботи клієнта. p align="justify"> Наскільки хороший кредит як фінансовий інструмент? Фінансова участь кредитоотримувача обмежується досить незначною сумою, процентна ставка при кредитуванні в білоруських рублях в даний час коливається в залежності від ліквідності застави, стану балансу, стану економіки підприємства, терміну надання кредиту і цілей кредитування. В окремих випадках (наприклад, якщо клієнт бере не один автомобіль, а відразу цілий автопарк) ставка за кредитом може знизитися. Ніяких комісійних зборів при цьому банк не бере. p align="justify"> Тепер про недоліки. Цей фінансовий інструмент підходить для суб'єктів господарювання, що працюють на ринку кілька років (скажімо, від року до п'яти років). Наприклад, це може бути автотранспортне підприємство, що має в парку вже кілька автомобілів. Починаючому перевізнику, який не має, що називається, "ні кола, ні двора", тобто ні можливості надати заставу, ні власними засобами брати участь у придбанні автотранспортного засобу, і, більше того, ще відчуває певні організаційні складнощі, кредитування потягнути буде складно.
Клієнт часто бачить тільки мікрорівень своєї роботи. Макрорівень (темпи інфляції, кон'юнктура ринку і організація перевезень, зміна порядку отримання дозволів на в'їзд в країну) для нього нерідко залишається невидимим, погано прогнозованим. p align="justify"> Початківцям суб'єктам господарювання, що мають в своєму розпорядженні певний капітал, певно не варто спокушатися можливостями кредитування та лізингу, а розглянути можливість придбання техніки з пробігом, що була у вжитку. У роботі з початківцями роботу на ринку суб'єктами господарювання ризики банку, істотно зростають, що не сприяє зменшенню процентних ставок по кредиту. p align="justify"> Якщо все ж розглядати можливість кредитування початківців суб'єктів, то в даний час можна говорити про готовність банків кредитувати придбання ними автомобільної техніки, що була у вжитку. Головне при цьому не порушувати взятих на себе зобов'язань. p align="justify"> Банк у процесі роботи з клієнтом відстежує, враховує не тільки своєчасність і повноту сплати кредитних платежів, а й багато інших нюансів. Банк здійснює постійний моніторинг економічної та фінансової діяльності свого клієнта. Інакше й бути не може. Кредит видається на термін до шести років, і банку необхідно знати, що протягом цього часу відбувається з клієнтом, як змінюється його платоспроможність. p align="justify"> Сенс моніторингу. Наприклад, банк кредитував придбання двох автомобільних зчіпок для автотранспортного підприємства. Через кілька місяців економічне становище підприємства істотно погіршився: знизилися фінансові показники, зросла заборгованість підприємства, скоротилися обсяги перевезень і т.д. Ситуація викликає стурбованість банку, і банк починаємо її вивчати. Запрошують в банк директора і головного бухгалтера та розбираються в ситуації, спільно шукають можливості для її вирішення. Надалі банк спостерігає за тим, наскільки точн...
