забезпечені кредити
2. незабезпечені кредити і т.д.
Дана класифікація не є закінченою, їх існує безліч, і їх все розглянути не маємо можливості, тому були проаналізовані тільки основні, найбільш часто використовувані види кредитування.
2. Проблеми і перспективи розвитку кредиту в Росії
2.1 Визначення проблем кредитування в банку
Звичайно, кредитування в Росії, зокрема споживче, набагато відстає від розвинених країн. У Насамперед тому, що в нашій країні такий вид кредитування з'явився набагато пізніше, ніж в інших країнах, але це не єдина причина.
Одним з факторів, що стримують споживче кредитування, виступає сама банківська система, яка до недавнього часу була орієнтована переважно на обслуговування юридичних осіб. Необхідно час, щоб банки перебудувалися на роздрібний бізнес. Як відомо, російська банківська система порівняно з іноземною має вкрай низьким рівнем капіталізації. А якщо відносно невеликий комерційний банк успішно розвиває свою фінансову роздріб, то одного разу він може прийти до ситуації, коли всі наявні у нього вільні кредитні ресурси виявляються В«розданимиВ» у вигляді кредитів. Після цього банку залишається обслуговувати видані позики, але розвиток його бізнесу фактично зупиняється. До такого радикального кроку, як залучення нових засновників, готові не всі. Зрозуміло, є ще один стандартний шлях: залучення ресурсів на міжнародному фінансовому ринку за допомогою випуску облігацій або залучення синдикованих кредитів. Але цей шлях широко відкритий тільки для великих банків, що володіють порівняно високим міжнародним кредитним рейтингом. В іншому випадку міжнародні кредитні ресурси можуть виявитися для фінансового інституту занадто дорогими. Правда, банк може почати з залучення невеликого синдикованого кредиту, поступово напрацьовує кредитну історію, а також налагодити співпрацю з міжнародними рейтинговими агентствами і таким чином підвищувати кредитний рейтинг. Але цей процес, можливо, займе кілька років. p> Іншим немаловажним фактором, який перешкоджає розвитку приватного кредитування, є низький рівень довіри людей до банківської системи. На жаль, багато ще психологічно не готові до співпраці з кредитними установами. У Росії дуже недовірливо ставляться до банків через негативні прикладів минулого, і через не інформованості населення. Але, тим не менш, конкуренція на ринку споживчого кредитування присутня.
Чи не дозволеної проблемою поки залишається і правове регулювання споживчого кредиту. По суті, регулювання споживчого кредитування в нашій країні відсутня. Поширення дії Закону РФ В«Про захист прав споживачівВ» на сферу банківських послуг має не більше ніж директивний характер, оскільки сам Закон не враховує специфіку банківських операцій, будучи розробленим, для більш звичних вітчизняному обороту споживчих угод купівлі-продажу. На підставі закордонного, а також міжнародного досвіду слід зробити висновок, що р...
