і нагляду за діяльністю комерційних банків, здійснюваного Департаментом банківського Нагляду, перевіряється правильність виконання банківського законодавства і нормативних актів ЦБ РФ, а також контролюється дотримання банками обов'язкових економічних нормативів. У цих цілях може бути проведена суцільна або вибіркова перевірка операцій банків. Банки зобов'язані представляти установі ЦБ за місцем свого знаходження баланси, плани, звіти та інші документи, необхідні для визначення правильності ведення кредитно-розрахункових операцій.
До комерційним банкам, що допускає недоліки в роботі, можуть застосовуватися санкції або відповідні заходи. Наприклад, банку даються рекомендації про можливі шляхи ліквідації недоліків, про проведення заходів щодо фінансового оздоровлення банку (збільшення власних коштів, зміни структури активів тощо). В якості санкцій застосовуються підвищення норми обов'язкових резервів; стягнення штрафу в розмірі доходу, отриманого в результаті неправомірних дій банку; відгук ліцензії на ведення банківських операцій або введення обмеження на проведення банком операцій. Відкликання ліцензії діє як рішення про ліквідацію банку. Цей захід застосовується в наступних випадках: при виявленні недостовірних відомостей, на підставі яких видана ліцензія; при затримці початку діяльності більше ніж на один рік з дати видачі ліцензії; здійсненні операцій, заборонених законодавством і виходять за межі наданої банку ліцензії; виявленні порушень банком вимог антимонопольного законодавства (наприклад, перевищення частки в 35% статутного капіталу банку одним з його учасників). Організаційна та управлінська структура комерційного банку регламентується його Статутом, в якому містяться положення про органи управління банку, їх структуру, порядок освіти і функціях. Комерційні банки не мають вищестоящих органів. Вищим органом комерційного банку є загальні збори акціонерів (Пайовиків), скликають щорічно для вирішення наступних питань: зміна Статуту та статутного капіталу, обрання Ради банку, затвердження річних результатів діяльності, розподіл доходів банку, створення та ліквідація дочірніх підприємств банку і деяких інших важливих питань діяльності банку (не стосуються його менеджменту).
Організація взаємовідносин ЦБР з комерційними банками та методи регулювання діяльності останніх передбачені відповідним банківським законодавством. Так, з урахуванням складної ситуації в економіці ЦБР регулює діяльність комерційних банків за допомогою використання такого комплексу економічних методів, як:
- зміна норм обов'язкових резервів, що розміщуються комерційними банками в ЦБР;
- зміна обсягу кредитів, наданих ЦБР комерційним банкам, а також процентних ставок за кредитами;
- проведення операцій з цінними паперами і з іноземною валютою.
Для цього ЦБР була розроблена в 1991 р. інструкція № 1 В«Про порядок регулювання діяльності комерційних банківВ» і Вказівки про порядок формування централізованих фондів банківської системи Росії за рахунок внесків комерційних банків, які вступили в дію з 1 липня 1991 м.
Відповідно до вищезгаданих нормативних документів ЦБР утворює резервний фонд кредитної системи РФ, кошти якого формуються за рахунок резервування в ньому певної частки залучених комерційними банками коштів сторонніх підприємств і організацій. br/>
1.4.4 Забезпечення сталого розвитку комерційної БАНКІВ
В даний час в Росії все більшого значення набувають питання стабільності, надійності, стійкості банківської системи в цілому та її елементів - банків.
Під стійкістю банку слід розуміти таке його динамічний стан, який забезпечує необхідну ступінь захисту від несприятливого впливу зовнішніх і внутрішніх факторів. Стійкість банку можна розглядати як умова його прогресуючого руху. Види стійкості банків можна класифікувати по ряду ознак, у тому числі по характером (еконо-мічна, політична, моральна стійкість); виходячи із загальної її оцінки (реальна і уявна стійкість); за часом забезпечення (довгострокова і короткострокова стійкість); по характером збалансованості (збалансована і з нестійкою рівновагою); за структурою (Фінансова, організаційна, кадрова, операційна, комерційна стійкість); по проведеній політиці (постійна або часто змінюється стійкість в рамках загальної концепції); з позиції рівномірності розвитку банків (Швидко розвивається, рівномірно розвивається і нерівномірно розвивається стійкість); з позиції суспільної корисності (суспільно корисна і егоїстична стійкість).
Економічна стійкість банку багато в чому визначається фінансовими результатами його діяльності, рівнем прийнятих банком ризиків у поєднанні з його ліквідністю і прибутковістю.
Ліквідність (від лат. liquidus - рідкий, текучий) у буквальному сенсі означає легкість реалізації, продажі, перетворення матеріальних цінностей і інших активів у грошові кошти. Ліквідність банку нерідко визначают...
