пов'язане зі зниженням процентних ставок по всіх термінами, що відображено в додатку Б і таблиці 5
Таблиця 5 - Середньозважені процентні ставки за кредитами, наданими фізичним особам в рублях
МесяцДо 30 днейОт 31 до 90 днейОт 91 до 180 днейОт 181 дня до 1 годаДо 1 годаСвише 1 року1 півріччя 2010 Г.15, 817,328,227,825,918,11 півріччя 2010 Г.13, 917,728,426,824,716,71 півріччя 2011 г.12, 615,628,225,622,017,11 півріччя 2011 Г.13, 515,027,926,624,617,11 півріччя 2012 Г.13, 514,728,026,224,318,42 півріччя 2012 г.14, 218,328,724,723,719,71 півріччя 2013 г.20, 617,928,324,924,419,3
Так, в 2010 р. і 1 півріччі 2011 р. ставки стабільно знижувалися за кредитами з усіма термінами кредитування. Причиною цього стало бажання комерційних банків залучити клієнтів для розвитку свого кредитного бізнесу в умовах виходу економіки з кризи.
Починаючи з 2 кварталу 2011 р. ставки споживчого кредитування за всіма строками стали стабільно підвищуватися і досягли мінімального значення в грудні 2012 р. Це обумовлено не тільки підвищенням ставки рефінансування Центрального банку РФ, але і підвищенням рівня ризику неповернення кредитів.
Однак з січня 2013 р. процентні ставки за споживчими кредитами стали стабільно збільшуватися. Причиною цього є прагнення комерційних банків обмежити зростання обсягів даного сегмента банківського ринку в умовах зростаючого споживчого попиту.
Важливим є розподіл кредитів, виданих фізичним особам в Російській Федерації в розрізі Федеральних округів (Мал. 3). Станом на 01.01.2013 даний показник склав 7226423 млн. руб. Згідно діаграмі, основний обсяг кредитів фізичним особам видається на територіях Центрального Федерального округу - 31% або 2270731 млн. руб., З них 15% припадає на основний грошово-кредитний центр Росії - м. Москва, Приволзького Федерального округу - 17% ( 1257277 млн. руб.), Сибірського Федерального округу - 15% (1062466 млн. руб.) і т. д. Даний факт можна зіставити з територіальним поширенням банків. Отже, обсяг кредитування населення, як правило, більше там, де поширені банківські послуги для фізичних осіб.
Малюнок 4 - Структура виданих кредитів фізичним особам в Російській Федерації в територіальному розрізі на початок 2013 року
Аналогічно на ту ж дату обсяг кредитування юридичних осіб і індивідуальних підприємців склав 27531130 млн. руб. Розглянемо також даний показник в територіальному розрізі і порівняємо його з обсягом кредитування фізичних осіб (Мал. 5).
Малюнок 5. Структура виданих кредитів юридичним особам і індивідуальним підприємцям в територіальному розрізі на початок 2013 року
Основний обсяг кредитів юридичним особам і індивідуальним підприємцям видається також на території Центрального Федерального округу, але в порівнянні з кредитуванням фізичних осіб, її частка в структурі більше половини - 55% (15268061 млн. руб.) , що зменшує значення інших Федеральних округів в загальній структурі. Причому на м. Москва припадає 43% всіх кредитів, виданих в Російській Федерації, що говорить про його особливому значенні для організацій і індивідуальних підприємців. Це пов'язано також з тим, що Москва має найбільшу кількість діючих банків. Велику частку в цій структурі відведено Приволзькому Федеральному округу (я...
