никнення;
збирати статистичні дані, необхідні для прийняття управлінських рішень в рамках процедур управління ризиками.
Проте на практиці не завжди можливо провести класифікацію за кількома критеріями до такого стану, щоб ризики в кожній групі були практично однакові (однорідні). Це пов'язано з обмеженістю спостережуваних об'єктів, певним ступенем унікальності ризиків, неповною інформацією та іншими факторами. Тому ризики, що розглядаються в рамках однієї виділеної групи, можуть бути неоднорідними, що вимагає більш ретельного аналізу таких ризиків на наступних етапах.
Хоча аналіз ризикових ситуацій і процедури управління ризиком мають багато спільного, незалежно від того, яка специфіка ризиків, в даному підручнику будуть детально розглянуті ризики, з якими має справу окрема фірма. Таким чином, в основному обговорюватиметься процес управління ризиком на рівні фірми [1; с. 22-38].
підприємництво конкуренція ринок ризик
2. Методи оцінки ризику
Ризик підприємця кількісно характеризується суб'єктивною оцінкою очікуваної величини максимального і мінімального доходу або збитку від вкладення капіталу. Зазвичай, чим більше діапазон між максимальним і мінімальним доходом (збитком) при рівній імовірності їхнього одержання, тим вище ступінь ризику. Приймати на себе ризик підприємець змушений у зв'язку з невизначеністю господарської ситуації, невідомістю умов політичної та економічної обстановки і перспектив зміни цих умов. Чим більше невизначеність господарської ситуації при ухваленні рішення, тим вище і ступінь ризику.
Ризик, якому піддається підприємство, - це ймовірна загроза розорення чи несення таких фінансових втрат, які можуть зупинити всю справу. Оскільки ймовірність невдачі присутня завжди, постає питання про методи зниження ризику. Для відповіді на це питання необхідно кількісно визначити ризик, що дозволить порівняти величину ризику різних варіантів рішення і вибрати з них той, який найбільше відповідає обраної підприємством стратегії ризику.
Американський експерт Б. Берлімером запропонував при аналізі використовувати деякі допущення:
Втрати від ризику незалежні один від одного.
Втрата по одному напрямку діяльності не обов'язково збільшує ймовірність втрати по іншому (за винятком форс-мажорних обставин).
Максимально можливий збиток не повинен перевищувати фінансових можливостей учасника.
Можна виділити два види аналізу - кількісний і якісний.
Якісний аналіз дозволяє визначити фактори і потенційні області ризику, виявити можливі його види. Кількісний аналіз спрямований на те, щоб кількісно виразити ризики, провести їх аналіз та порівняння. При кількісному аналізі ризику використовуються статистичний метод, аналіз доцільності витрат, методи експертних оцінок, аналогій, оцінки платоспроможності та фінансової стійкості.
Метод експертних оцінок заснований на узагальненні думок фахівців-експертів про ймовірності ризику. Беруться до уваги інтуїтивні характеристики, засновані на знаннях і досвіді кожного експерта. Експертні методи дозволяють швидко і без великих тимчасових і трудових витрат одержати інформацію, необхідну для вироблення управлінського рішення.
