и некредитних організацій, насамперед кредитних кооперативів. У деяких країнах фінансовими кооперативами надаються до 80% мікрофінансових послуг.
Кредитні кооперативи займають важливе місце у фінансовій системі країни, адже вони створені та функціонують на демократичних принципах взаємодопомоги, і спрямовані на забезпечення доступу до фінансових послуг там, де робота інших фінансових інститутів неефективна, звідси випливають високі питомі витрати на виконання операцій з дрібними вкладами і позичальниками (жителі малих міст, сільських та віддалених регіонів, особисті підсобні господарства, мале підприємництво, малозабезпечені верстви населення і т.п.). Кредитні кооперативи прагнуть до збільшення місцевого і загального добробуту, адже вони належать своїм пайовикам. Кредитні кооперативи виконують завдання фінансування реального сектора економіки, а також важливу соціальну роль, насамперед у регіонах, які віддалені від основних фінансових центрів. Цією завданням є:
? створення робочих місць,
? боротьба з бідністю (підвищення платоспроможного попиту),
? навчання веденню бізнесу.
Також кредитні кооперативи стимулюють безробітних та малозабезпечених людей, які отримують допомоги за рахунок держави, до відкриття власної справи, що не тільки знижує соціальні зобов'язання бюджету, але й збільшує податкові надходження від приватного бізнесу та суб'єктів фінансового ринку. Має місце і стабілізуюча макроекономічна функція кредитних кооперативів - формування конкурентного середовища на ринку фінансових послуг шляхом створення передумов для зниження цін і вплив в якості антимонопольного та антиінфляційного фактора. [13]
Діяльність кредитної кооперації має пряме відношення до формування середнього класу в нашій країні, що відноситься до числа фундаментальних процесів у трансформації російської економіки. У ринковій економіці середній клас - це основний платник податків, від положення якого залежить інвестиційна, отже, економічна активність, наповнення державного бюджету, реалізація державних соціальних програм. Середній клас є основним споживачем виробленої продукції, забезпечуючи функціонування всього господарського обороту. Вектор стратегічного розвитку Росії багато в чому буде визначатися тим, як будуть вирішені соціальні проблеми в нашому суспільстві, в тому числі проблема формування середнього класу.
Метою цієї концепції є визначення принципових цілей, напрямів і завдань руху кредитної кооперації для забезпечення ефективного розвитку і функціонування її системи, а також механізмів та етапів її реалізації.
Підводячи підсумок до вищесказаного можна виділити наступні проблеми, що стоять на шляху до розвитку кредитних кооперативів громадян:
§ на стартовому етапі своєї діяльності вони, як правило, розташовують дуже скромними кредитними можливостями;
§ кооперативи стикаються з такими ризиками як кредитний ризик, процентний ризик, ризик ліквідності, технічний ризик, ризик втрати ділової репутації, податковий ризик, операційний ризик, політичний ризик, інфляційний ризик, локалізований ризик, нелокалізованний ризик, галузевий ризик, ринковий ризик.
Ну і нарешті, головна причина проблем розвитку російської кредитної кооперації - це те, що люди, які проживають на сел...
