gn="justify"> розібратися в необхідності реструктуризації кредиту;
знайти взаємоприйнятне рішення з реструктуризації.
Основні правила поведінки кредитора при простроченої заборгованості:
коректність;
наполегливість;
націленість на пошук взаємоприйнятного рішення;
дотримання законодавства.
У заключение необхідно відзначити, що досліджуваного банку необхідно перебудувати роботу щодо оцінки фінансового стану діючих позичальників шляхом поглиблення і збільшення частоти аналізу. Пропоновані підходи до побудови системи поглибленого моніторингу допоможуть не тільки коректно оцінювати фінансовий стан для цілей резервування, а й негайно реагувати на виникнення фінансових труднощів у позичальників.
портфель кредитний позичальник позика
Висновок
Комерційний банк «Пріско Капітал Банк» заснований в травні 1993 року як універсальний банк. Підхід досліджуваного банку до кредитної політики орієнтований на досягнення найбільшої ефективності з одночасним підтриманням рівня ризику. Це досягається за рахунок ретельного вивчення фінансового стану позичальника, глибокого знання ринку і прогнозування тенденцій його розвитку. Аналіз кредитоспроможності позичальника у Філії Знахідка КБ «Пріско капітал Банк» проводиться в три етапи з урахуванням змін фінансового стану і факторів, що впливають на ці зміни.
У звітному році ситуація на фінансових ринках і в економіці в цілому стабілізувалася і почала поліпшуватися. У цих умовах спостерігалося зростання попиту корпоративних позичальників на інвестиційні ресурси, і банківська система активно нарощувала обсяги кредитування.
У структурі активів частка кредитного портфеля в 2012 році досягла 74.7%. Пріоритетними напрямками кредитних операцій за звітний період були програми розвитку споживчого кредитування, особливо іпотечного кредитування. Балансова вартість портфеля споживчих кредитів склала 12375 млн. Рублів.
Зростання портфеля споживчих кредитів був забезпечений істотним розвитком інфраструктури продажів кредитів, впровадженням нових технологій продажів, впровадженням нових кредитних продуктів і впровадженням нових технологій аналізу та контролю за кредитними ризиками.
У 2012году відбулося зростання простроченої заборгованості на 8 млн. руб., а також зростання безпроцентних та заморожених позик на 6 млн. руб., в порівнянні з 2010 роком. Основними причинами зростання простроченої заборгованості є критичне фінансове становище деяких ссудозаемщиков, що не дозволяє їм можливості своєчасно і в повному обсязі розраховуватися з банком. У 2012р. працівниками кредитної, юридичної служб і служби безпеки вживалися заходи, що дозволили значно скоротити прострочену заборгованість.
Основними напрямками в стратегії розвитку Банку є: підвищення якості обслуговування клієнтів і подальше розширення клієнтської бази за рахунок залучення на обслуговування корпоративних клієнтів, послідовність у проведенні клієнтської політики, постійний конструктивний діалог з клієнтами, увагу до їх проблем, оперативне прийняття рішень та інформаційна відкритість.
Таким чином, результати оцінки та аналізу кредитного портфеля говорять про необхідність доопрацювання кредитної політики банку. Необхідно встановити обмеження на позички з урахуванням стану типу позичальника і граничних обсягів кредитів одному позичальникові, удосконалити технологію погашення проблемних кредитів, а також переглянути політику забезпечення повернення кредитів (застава, страхування, гарантії і т.д.)
В умовах макроекономічної нестабільності і зростання дефолтів по кредитах позичальників досліджуваного банку також рекомендовано впровадження системи поглибленого моніторингу фінансового стану позичальників, що допоможе негайно реагувати на негативні тенденції у фінансово-господарській діяльності позичальників.
Список використаних джерел
1. «Про Банки і банківську діяльність»: Закон Російської Федерації від 3 лютого 2005 №395-1 [Електронний ресурс]/Довідково- інформаційна пошукова система «Гарант».
. «ПРО обов'язкові нормативи банків»: Інструкція ЦБ РФ від 16.01.2004 № 110-І (ред. Від 18.06.2008) (Зареєстровано в Мін'юсті РФ 06.02.2004 N 5529)//Вісник Банку Росії.- 2004.- № 11.
3. «Положення про порядок формування кредитними організаціями резервів на можливі втрати» (затв. ЦБ РФ 20.03.2006 № 283-П) (ред. Від 01.09.2008) (Зареєстровано в Мін'юсті РФ 25.04.2006 № 7741)//Вісник Банку Росії.- 2006.- № 26.
4. Банківська справа/під ред. Г.Г. Ко...
