,306- коефіцієнта оборотності грошових коштів (? RB=(AО Ч (Bо - Bб) Ч Cб Ч Dб Ч Eб Ч Fб) Ч100%) - 0,6480,247-0,408-0,976-0,243-1,276- співвідношення грошових коштів і чистої позичкової заборгованості < i align="justify"> (? RC=(AО Ч Bо Ч (Cо - Cб) Ч Dб Ч Eб Ч Fб) Ч100%) 0,859-0 , 0960,1440,3000,1791,369- співвідношення чистої позичкової заборгованості і коштів клієнтів (некредитних організацій) (? RD=((AоЧ Bо Ч Cо Ч (Dо - Dб) Ч Eб Ч Fб) Ч100%) 0,154-0,087-0,2070,3390,1240,002- співвідношення коштів клієнтів (некредитних організацій) та власних джерел (? RA=(AоЧ Bо Ч Cо Ч Dо Ч (Eо - Eб) Ч Fб) Ч100%) 0,1200,009-0,001-0,0750,0840,229- коефіцієнта автономії (? RA=(AоЧ Bо Ч Cо Ч Dо Ч Eо Ч (Fо - Fб) Ч100%) - 0,4240,0220,049-0,016-0,262-0,686
Таблиця 15 - Розрахунок ступеня впливу чинників на рівень економічної рентабельності
ПоказателіГоди ** Період 2009-2013 гг.20092010201120122013в цілому *** в среднемСтепень впливу (%) зміни: - рівня чистої рентабельності процентних доходів (A) 19,772,769,742,139,57,947,3- коефіцієнта оборотності грошових коштів ( B) 23,614,615,333,116,533,021,9- співвідношення грошових коштів і чистої позичкової заборгованості (C) 31,35,75,410,212,135,413,7- співвідношення чистої позичкової заборгованості і коштів клієнтів (некредитних організацій) (D) 5,65,27,711,58,40,17 , 9 співвідношення коштів клієнтів (некредитних організацій) та власних джерел (E) 4,40,50,02,65,75,92,5- коефіцієнта автономії (F) 15,41,31,80,517,817,76,7Коеффіціент варіації ступеня впливу факторов1,86812,89317,0325,6032,0396,7513,529Коеффіціент асиметрії ступеня впливу факторов1,3283,3343,1141,8681,4401,6521,812
- 2009 рр.
3. Проблеми та шляхи вдосконалення процесу кредитування підприємств бізнесу у ВАТ «Ощадбанк Росії»
. 1 Сучасні проблеми та перспективи розвитку процесу кредитування підприємств малого та середнього бізнесу
Фінансова криза в Росії, як ніколи гостро поставив проблему розширення асортименту продукції, що випускається, переорієнтація ринків збуту і відходу від сировинної моделі. У розвинених зарубіжних країнах переважна частка (50-60%) валового внутрішнього продукту створюється підприємствами, що належать до малого і середнього бізнесу (МСБ). Висока чутливість до кон'юнктури робить даний сегмент ек?? номики найбільш сприйнятливим до інновацій у всіх їхніх проявах. У Росії малий і середній бізнес генерує лише близько 15-20% ВВП. Основною проблемою, що заважає його розвитку, є недоступність фінансових ресурсів і слабкий розвиток інфраструктури. Для банку займатися великомасштабним фінансуванням малого бізнесу без певних дій для мінімізації ризику досить складно, оскільки витрати, які він може понести, занадто великі. Чим менше компанія, тим менше можливостей для вибору адекватного покриття ризиків і тим глибше доводиться стикатися в пошуку таких інструментів.
З урахуванням підвищених ризиків банки пропонують суб'єктам МСБ підвищені процентні ставки або зовсім відмовляють їм у кредитах. Крім того, в умовах кризи найбільший відтік кредитів припадає саме на МСБ. Так, наприклад, в 2012 році кредитний портфель фізичним особам - індивідуальним підприємцям скоротився на 20%, тоді як сукупний кредитний портфель скоротився всього на 8%. Державна допомога в умовах кризи дійшла в основному тільки до великих підприємств, тоді як МСБ не міг розраховувати на рефінансування боргів в умовах кризи. У той же час найбільш швидке відновлення було характерно саме для МСБ.
Розвиток малого бізнесу - це особлива порівняно нова тенденція у розвитку економіки регіонів. Сьогодні вже не викликає сумніву, що малі підприємства, які не потребують великих стартових інвестицій і гарантують високу швидкість обороту ресурсів, здатні найшвидше й економно вирішувати проблеми реструктуризації економіки, формування та насичення ринку споживчих товарів в умовах дестабілізації російської економіки та обмеженості фінансових ресурсів. Розвиток малого та середнього бізнесу несе в собі безліч важливих переваг:
збільшення числа власників, а значить, формування середнього класу - головного гаранта політичної стабільності в суспільстві;
зростання частки економічно активного населення, що збільшує доходи громадян і згладжує диспропорції у добробуті різних соціальних груп;
селекція найбільш енергійних, дієздатних індивідуальностей, для яких малий бізнес стає первинної школою самореалізації;
створення нових робочих місць з відносно низькими капітальними витратами, особливо ...
