у сфері обслуговування;
підготовка кадрів за рахунок використання працівників з обмеженою формальним освітою, які набувають свою кваліфікацію на місці роботи;
розробка та впровадження технологічних, технічних і організаційних нововведень (прагнучи вижити в конкурентній боротьбі, малі фірми частіше схильні йти на ризик і здійснювати нові проекти);
непряма стимуляція ефективності виробництва великих компаній шляхом освоєння нових ринків, які солідні фірми вважають недостатньо ємними (у надрах бізнесу нерідко виростають не тільки великі компанії, але і найбільш сучасні наукомісткі галузі і виробництва);
ліквідація монополії виробників, створення конкурентного середовища;
мобілізація матеріальних, фінансових і природних ресурсів, які інакше залишилася незатребуваними, а також більш ефективне їх використання;
поліпшення взаємозв'язку між різними секторами економіки.
Таким чином, важко переоцінити значимість розвитку малого бізнесу для нашої країни, де воно здатне докорінно і без істотних капітальних вкладень розширити виробництво багатьох споживчих товарів і послуг. Крім того, МСБ є серйозним резервом соціально-економічного розвитку регіонів, що дозволяє прискорити економічне зростання, підвищити конкурентоспроможність, створити нові робочі місця. Регіональні банки копітко працюють з народжується малим і середнім бізнесом. Ні для кого не секрет, що тільки великі підприємства не виведуть російську економіку з непростої економічної ситуації. Сьогоднішню ейфорію від «сировинних досягнень» можна вважати лише тимчасовим явищем. Саме кредитування МСБ становить інтерес для регіональних банків, оскільки в цій сфері лежить потенціал розвитку банківської системи.
Уряд РФ постійно виділяє кошти на підтримку даних сфер діяльності. В період економічної кризи були великі складності з програмами кредитування МСБ. Так, у 2009 році держава виділила кошти на кредитування підприємництва в обсязі 30 млрд. Руб. по лінії Російського банку розвитку та 24 млрд. руб.- В рамках державних програм підтримки бізнесу.
В даний час підтримка суб'єктів малого та середнього підприємництва здійснюється по всіх рівнях державного управління Російської Федерації: федеральному, регіональному і муніципальному.
Керівництво будь-якого банку зацікавлене у видачі кредиту. Зараз всі банки клієнтоорієнтованої. Інакше банк завтра може залишитися без кредитного портфеля. Причому більше половини підприємців вчасно платять за своїми зобов'язаннями. Однак саме з даною категорією клієнтів у банку вище всього ризик. Сектор МСБ не прозорий і є однією з «чорних дір» вітчизняної економіки. Звітність підприємств МСБ, як правило, дуже сильно спотворена.
Основна причина цього - прагнення піти від податків. Будучи завзятими податковими оптимізаторами, підприємства МСБ часто показують, що їх бізнес збитковий. У цих випадках банк змушений створювати підвищені резерви на отримані втрати по позиках.
На мій погляд, позичальникам необхідно йти на контакт з банком, як тільки починаються проблеми, а не після 2-3-х місяців прострочення. Не потрібно боятися пояснити причину - адже банк зацікавлений піти назустріч позичальникові і спільно з ним вирішувати проблеми. Коли настає прострочення, банк змушений за свій рахунок створювати резерви, псуються показники статистики. Крім того, треба пам'ятати, що банк оперує грошима вкладників, яким він повинен в термін повернути всі гроші. Таким чином, якщо у підприємця змінюється ситуація в бізнесі, то він повинен домовлятися з банком, реструктуризувати свою заборгованість. Саме від позичальника в даному випадку повинні йти конструктивні пропозиції.
Є і ще одна проблема - це рівень забезпечення застави. Найбільшою проблемою для підприємців залишається відсутність застави або його низька оцінка експертами банку. Один і той же заставу різні банки оцінюють по-різному. Понижуючі коефіцієнти при оцінці застави, наприклад, нерухомості, зайво високі, що позбавляє більшість підприємців можливості кредитуватися. На мій погляд, потенційні можливості підприємств МСБ найпростіше оцінити, проаналізувавши баланс. На жаль, багато індивідуальні підприємці становлять його за спеціальною спрощеній формі. Однак навіть з такого балансу прекрасно зрозуміло, на якому рівні знаходиться підприємство зараз, якими саме активами розташовує і що є їх джерелами. Спрощена звітність про прибутки і збитки підприємства за певний звітний період повинна складатися з бізнес-планом, який потрібно банку для прийняття рішення про кредитування бізнесу. Відповідно даним, зазначеним у бізнес-плані, визначається і сума кредиту.
Потенційні можливості підприємств МСБ найпростіше оцінити, проаналізув...
