ія. Для організацій усіх форм власності необхідний рівний доступ до послуг банків. Доцільно практикувати конкурсне розміщення серед банків заявок на кредитування державних програм.
Для постачання банківської системи даними про кредитоотримувача слід створювати кредитні бюро, формувати ефективні системи аналізу фінансового стану позичальників.
Вирішення цих завдань ускладнюється в умовах світової фінансової кризи, постійних коливань курсу іноземних валют і зниження попиту населення на споживчі товари і послуги. Для обмеження і поступової ліквідації кризових явищ потрібно вдосконалення діяльності кредитного ринку, яке передбачає:
підвищення ступеня надійності банківського сектора і зміцнення довіри до нього з боку вкладників за допомогою видачі їм правових гарантій збереження і захисту від знецінення вкладів;
забезпечення привабливості процентних ставок по депозитах і банківськими кредитами;
подальший розвиток банківських послуг та підвищення їх якості;
розширення заставних відносин, насамперед у частині застави нерухомості для стимулювання розвитку іпотечного кредитування.
Проведення заходів, спрямованих на поліпшення кредитного ринку, має здійснюватися з урахуванням національних особливостей та рівня розвитку економіки Республіки Білорусь.
3. КРЕДИТУВАННЯ НАСЕЛЕННЯ БІЛОРУСІ
. 1 Кредити на споживчі потреби
Споживчий кредит як особлива форма кредиту полягає в наданні розстрочки платежу населенню при купівлі товарів тривалого користування.
Споживчий кредит надається на принципах терміновості, зворотності, платності та матеріальної забезпеченості.
Банки виконують роль посередників між зберігачами (первинними кредиторами) та інвесторами (первинними кредитоотримувача).
У схемі споживчого кредитування можуть брати участь не тільки банк і кредитополучатель, але й поручителі, а також торговельні організації.
У Республіці Білорусь нормативно-правова база, що стосується регулювання споживчого кредитування представлена ??низкою нормативно-правових актів, з яких особливо виділити хотілося б три з них: Банківський кодекс, Цивільний кодекс та Інструкція про порядок надання (розміщення) банками грошових коштів у формі кредиту і їх повернення.
Структурування ринку споживчого кредитування в Республіці Білорусь можливе на основі виділення трьох основних напрямків роздрібного кредитного бізнесу, що розрізняються, насамперед, за критеріями суми кредитів, ціни кредитів, об'єктів кредитування, інструментів надання кредиту, а також реалізованої маркетингової стратегії.
- я група. Цільове кредитування.
Не дивлячись на те, що в чинному законодавстві позначення в кредитному договорі конкретної мети використання кредиту не є обов'язковим, ряд банків розмежовує свої кредитні пропозиції щодо об'єкту кредитування (кредити на навчання, медичні послуги та оздоровлення, придбання путівок і туристських послуг, автокредити, кредити в сфері агроекотуризму та ін.).
У названу групу слід відносити і пільгові кредити, що характеризуються не тільки цільовим призначенням, але і встановленням спеціальних умов і особливого порядку їх отримання (відповідно до окремими актами законодавства).
Законодавством Республіки Білорусь передбачена реалізація ВАТ «АСБ Беларусбанк» наступних пільгових програм цільового кредитування:
) пільговий кредит на отримання першої вищої освіти денної форми навчання в закладах вищої освіти. Кредит видається громадянам Республіки Білорусь, які навчаються на платній основі, за місцезнаходженням установи вищої освіти або батькам (іншим законним представникам) за місцем їх постійної реєстрації за наявності постійного джерела доходу. Середній сукупний дохід на члена сім'ї за рік, що передує місяцю подання документів для отримання кредиту, не повинен перевищувати 350% затвердженого бюджету прожиткового мінімуму в середньому на душу населення, що діє на дату подачі документів.
Переваги кредиту:
Приваблива процентна ставка;
Оформлення кредиту громадянам, які отримують заробітну плату (пенсію) в установах банку можливо без надання довідки про доходи;
Безліч зручних способів погашення кредиту (у тому числі в інфокіосках банку, через системи Інтернет та М - банкінг)
Умови:
Спосіб надання кредиту:
безготівковим перерахуванням на рахунки установ вищої і середньої спеціальної освіти.
П...
