місце займає вдосконалення методів діагностики та контролю кредитних ризиків, у т. ч. методів їх раннього розпізнавання.
· Аналіз кредитоспроможності на підставі даних річного балансу.
Метою такого аналізу є отримання надійного уявлення про доходи, розмірі майна та ліквідності підприємства (на основі структур балансу і рахунку прибутків і збитків, потоку капіталу).
· Аналіз стану рахунку для оцінки позичальника.
Існує перевага рахунки як інформаційного джерела в порівнянні з величезною кількістю цифр річного звіту: дані рахунки знаходяться в безпосередньому розпорядженні банку, доступ до них не обмежений і не пов'язаний з великими витратами, а інформація з високим ступенем актуальності, надійності і точності може бути отримана оперативно.
· Аналіз кредитоспроможності на підставі іншої інформації про позичальника.
Аналіз фінансових планів; оцінка управління підприємством; аналіз збуту продукції позичальника; інформація міститься в установчих документах, у звітах про огляд підприємства тощо.
Методи регулювання кредитних ризиків (за способами мінімізації):
1) Запобігання ризику (відмова у видачі кредиту; надання кредиту за умови контролю системи захисту від можливого його неповернення).
) Перекладу ризику (ризик бере на себе третя особа - поручитель).
) Поглинання ризику (нейтралізація можливого збитку при настанні ймовірного події або неспрацьовування інших способів його мінімізації).
) Компенсація ризику (рівняння наслідків ризику за допомогою механізму збереження беззбиткового стану, це може бути відкриття позичальником депозиту в кредитній організації).
) Поділ загальної сукупності ризиків на окремі частини (застосовується з метою обмеження впливу збитку цієї окремою частиною, а не всією сукупністю).
) При диверсифікації (розширення діапазону кредитування, оновлюється кредитний портфель, з'являються нові послуги, пов'язані з кредитуванням).
Управління ризиками і прибутковістю розрахункових технологій при безготівкових розрахунках.
Використання платіжних доручень так само пов'язане з певними ризиками для учасників розрахунків, що зобов'язує менеджмент в процесі організації розрахунків мінімізувати або повністю нейтралізувати їх в рамках даної форми розрахунків або запропонувати клієнту інші їх форми. Ризики, пов'язані з несвоєчасністю платежу, можливо мінімізувати в результаті ретельного опрацювання умов розрахунків при укладанні договорів.
Банки повинні строго контролювати сферу застосування інкасових доручень, обмежуючи їх передбаченими законодавством рамками, що пов'язано зі значними обмеженнями прав платників при безспірному і безакцептне списання їхніх коштів.
Для правління ризиками при розрахунках за акредитивами акредитивні операції регулюються Уніфікованими правилами та звичаями для документарних акредитивів, які періодично переглядаються.
Операційні, міжбанківські ризики і способи управління ними.
Операційні ризики пов'язані з можливими порушеннями розрахункових технологій на взаємопов'язаних ділянках ланцюжка структурних підрозділів банку, що беруть участь у розрахунках. На кожному етапі діяльності операційних працівників можливе виникнення ризиків у формі порушення вимог Банку Росії до проведення розрахунків, а також внутрішньобанківських інструкцій і облікової політики. З метою запобігання подібних ризиків у всіх банках є організаційна схема, що відображає розподіл відповідальності і повноважень. Кожна посада повинна бути описана з зазначенням для неї якостей і кваліфікації.
Зауваження та рекомендації менеджера з розрахунками, оформлення документів, організації документообігу, контролю і способам платежу повинні обов'язково враховуватися. Діяльність менеджера з організації розрахункових технологій може оцінюватися за показниками залучення додаткових грошових ресурсів у зв'язку з відкриттям нових розрахункових і поточних рахунків клієнтів.
Міжбанківські розрахункові технології використовуються для обслуговування клієнтів і для виконання власних міжбанківських операцій, які пов'язані з наданням міжбанківських кредитів, продажем і купівлею валют, цінних паперів і т.д. Ризики міжбанківських розрахункових технологій, обумовлені порушенням вимог БР з оформлення розрахункових документів і приводять до порушення розрахунків, пов'язані з розбіжністю реквізитів, поверненням зведеного платіжного доручення без оплати з кореспондентського рахунку в Банку Росії; невідповідністю найменувань, місцезнаходження, БИК кредитн...
