их договорів страхування, сторони не вправі розбивати страхову премію на кілька страхових внесків та передбачати які-небудь розстрочки платежу, оскільки вона сплачується страхувальником страховикові безпосередньо при укладенні договору готівкою або перераховується на його розрахунковий рахунок. В останньому випадку страховик зобов'язаний видати страхувальнику страховий поліс не пізніше робочого дня, наступного за днем ??перерахування на розрахунковий рахунок страховика страхової премії.
Відразу ж після оплати страхової премії договір ОСАГО вважається укладеним і, відповідно, набуває чинності, після чого страховик зобов'язаний надавати страхувальнику страхову послугу, суть якої полягає в несенні ризику його цивільної відповідальності перед третіми особами за шкоду, який може їм заподіяти страхувальник в результаті використання транспортного засобу.
Договір ОСАГО точно визначає, який саме заподіяну страхувальником шкоди буде відшкодований страховиком, оскільки обов'язок останнього виникне тільки в тому випадку, якщо ця шкода буде наслідком страхового випадку, тобто у договорі події.
Умова про страховий випадок для будь-якого договору страхування, згідно ст.942 ГК РФ, носить характер суттєвого, що, відповідно, зобов'язує сторони перед укладенням такого договору прийти по нього до угоди. Для договору ОСАЦВ проблема визначення страхового випадку вирішена законодавцем самостійно, шляхом закріплення його як в Законі про ОСАГО, так і в Правилах обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.
Загальне поняття страхового випадку дається в ч.2 ст.9 Закону про організацію страхової справи через подія, зазначена умовою договору чи передбачене іншим федеральним законом, після настання якої виникає обов'язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі , вигодонабувачеві або іншим третім особам.
За договором ОСАГО в якості страхового випадку слід вважати настання цивільної відповідальності власника транспортного засобу при заподіянні шкоди життю, здоров'ю або майну потерпілих третіх осіб при використанні автовласником транспортного засобу, яке тягне за собою обов'язок страховика зробити страхову виплату.
Цивільна відповідальність є різновидом юридичної відповідальності, яка визначається в загальному сенсі як виникло з правопорушення правове відношення між державою, в особі її спеціальних органів, і правопорушником, на якого покладається обов'язок перетерпіти відповідні поневіряння та несприятливі наслідки за скоєне правопорушення , за порушення вимог, які містяться в нормі права. З даного визначення відразу стає очевидним, що основна суть будь-якої відповідальності - це накладення на порушника певних санкцій з метою його покарання і запобігання аналогічних порушень у майбутньому.
З аналізу російського законодавства можна зробити висновок про те, що для цивільної відповідальності, яка виникає з факту заподіяння шкоди, покарання не є метою взагалі. Це підтверджується встановленої в законі можливістю (а в контексті цього дослідження - обов'язком) страхувати будь-якою особою ризик виникнення своєї цивільної відповідальності. У такому випадку метою є не покарання, а забезпечення якнайшвидшого відновлення порушених прав. Тому за своєю юридичною природою цивільна відповідальність являє собою зобов'язання заподіювача шкоди відшкодувати потерпілому заподіяну шкоду, а не понести покарання від держави.
Таким чином, коли настало несприятливий подія буде відповідати всім ознаками страхового випадку, передбаченим законом або договором, у страховика виникне обов'язок чинності ст.929 ГК РФ і абз.8 ст.1 Закону про ОСАГО зробити страхову виплату, тобто відшкодувати потерпілому заподіяну йому шкоду в межах визначеної законом суми, іменованої страховою сумою.
Поняття страхової суми міститься в п.1 ст.10 Закону про організацію страхової справи, який її визначає як грошову суму, встановлену федеральним законом і (або) договором страхування і виплачується страховиком страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачеві при настанні страхового випадку.
Оскільки умова про розмір страхової суми для будь-якого договору майнового страхування в силу ст.942 ГК РФ є істотним, законодавець імперативно визначив її розмір як в частині відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю кожного потерпілого, так і в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну. При цьому необхідно зазначити, що судова практика виходить з того, що якщо шкода заподіяна майну декількох потерпілих, а до страховика звертається тільки один, то це тягне обмеження його права на отримання страхового відшкодування, воно лише обмежується сумою, встановленої для однієї особи (Постанова ФАС Московського округу від 26 лютого 2007 г., 5 березня 2007 N...
