атити економічний суверенітет і не тільки його.
Найкращим виходом є перший варіант. Звернемося до макро-характеристикам нашої економіки і нашого банківського ринку. Тут явно впадає в очі величезний розрив по ВВП. Подолати цей розрив неможливо, якщо ми при цьому маємо аналогічний розрив і за характеристиками банківського ринку. На міжнародному політичному полі не може бути потужної держави без розвиненої економіки.
В рівній мірі не може бути розвинутої економіки без потужної національної банківської системи. [19, c.28]
Пріоритетом номер один має стати завдання забезпечення економіки Росії необхідними обсягами фінансових ресурсів - в першу чергу, довгостроковими кредитами. Для цього треба повернути в банківський оборот кошти пенсійних та соціальних фондів, залучити кошти з неофіційного, готівкового та офшорного обороту в банківську сферу. У 2012 році відношення банківських активів до ВВП зросло порівняно з 2011 роком з 45 до 49%. Протягом цього періоду активи російських банків збільшувалися в середньому за місяць на 300 млрд. Руб., Або на 2,5%, власні кошти - на 30 млрд. Руб., Або на 2%. Якщо на початку року сума банківських активів становила 10 трлн. руб., то до його кінця, за оцінкою автора, вона перевищила 13500000000000. руб.
Якщо порівнювати динаміку по банківській системі з динамікою зростання ВВП, то можна зробити висновок. Щоб подолати багаторазовий розрив по ВВП, треба забезпечити випереджаюче, прискорений приріст за активами, капіталу й іншим параметрам банківської системи. Це можна зробити тільки за умови того, що у нас буде спеціальна державна програма. У теж час необхідно дати можливість банкам розвиватися в напрямок саморегулювання. Це тема є однією з найактуальніших. Необхідно розвивати інструменти рефінансування, виробляти заходи забезпечення стабільності банків. [22]
Крім того, потрібно стимулювати розвиток фондового ринку та ринку похідних фінансових інструментів, розширити інфраструктуру банківського ринку, розвивати в рівній мірі великі, середні і малі банки.
У нашій країні 3,2 банківських відділення припадає на 100 тисяч чоловік, для відкриття філії банку, потрібно витратити не менше 100 000 доларів і близько року часу, щоб отримати дозволи всіх регулюючих і контролюючих органів.
У Канаді, де на ті ж 100 000 осіб припадає в 20 разів більше банківських відділень, коли ви відкриваєте філія або додатковий офіс, можна реєструвати його в явочному порядку. Але якщо ви вирішите закрити філію, то повинні отримати дозвіл регулюючого органу. Дзеркально протилежна ситуація, і вона логічна, оскільки при закритті ви позбавляєте ваших клієнтів зручності в отриманні послуги. А система там працює на розвиток і на розширення спектру послуг для споживачів. Наглядовий орган в Канаді організований і фінансується самими кредитними організаціями, а не регулятором і не з коштів бюджету.
У 2013 році в умовах активного зростання попиту на кредити з боку населення і реального сектора бізнесу у банків може загостритися проблема обмеженості ресурсів. По-перше, темпи зростання депозитів населення помітно поступаються темпам зростання його кредитування.
Так, в 2011 році, за попередньою оцінкою автора, заснованої на даних Банку Росії, частка депозитів у сукупних пасивах російських банків скоротилася з 28% до менш ніж 27%. По-друге, кошти підприємств не можуть повною мірою служити для банків основним джерелом ресурсів. Незважаючи на високу частку в пасивах, вони на три чверті складаються з вкладів до запитання. [15, c.18]
У цій ситуації джерелом поповнення ресурсної бази російських банків можуть стати іноземні інвестиції - як прямі, так і у вигляді кредитів. Їх безперечною перевагою є довгостроковість, а недоліком - залежність від кон'юнктури світового фінансового ринку: є ризик відтоку капіталу з незалежних від російської економіки причин, наприклад у випадку кризи на ринках, що розвиваються, схожих за характеристиками з російськими.
З двох доступних форм виходу на ринок - через придбання діючих місцевих банків і шляхом створення дочірніх фінансових структур - банки-нерезиденти, швидше за все, віддадуть перевагу першому.
Так, в 2011 році французька банківська група Societe Generale придбала 20% акцій Росбанку, до австрійської банківської групи Raiffeisen перейшов Їм-пексбанк.
У результаті такої експансії через три - п'ять років банки, контрольовані нерезидентами, займатимуть, за оцінкою автора, до 25% активів і капіталу російського банківського сектора. Швидше за все, більшість з них будуть спеціалізованими на споживчому або іпотечному кредитуванні, інвестиційні послуги, що відповідає типової моделі інтеграції, виробленої в процесі проникнення нерезидентів в б...
