аріуса на кредитному договорі видається дещо передчасним.
Як правило, банками видаються цільові кредити, і призначення кредиту вказується в кредитному договорі. Дуже важливо, щоб призначення було правильно сформульовано, так як нецільове використання дає право банку здійснити дострокове списання кредитних засобів, накласти штраф на позичальника. У КК РФ передбачено покарання за нецільове використання кредиту.
Термін, протягом якого кредитні кошти повинні бути перераховані позичальникові, має бути сформульовано чітко і однозначно, як і санкції за його порушення.
Кредитним договором може бути передбачена яка-небудь форма забезпечення зобов'язань позичальника, наприклад заставу; звичайно в таких випадках робиться застереження про те, що кредитний договір набуває чинності лише з набранням чинності договору застави. У тому випадку якщо у вашому кредитному договорі буде існувати така обмовка, важливо, щоб термін надання кредиту вказувався в кількості днів з моменту вступу кредитного договору в силу, а не з моменту підписання, тому заставу може оформлятися досить довго, що призведе до закінчення строку надання кредиту, передбаченого договором, і дасть можливість кредитору оскаржувати термін.
Предметом позики виступають готівку або інші речі, визначені родовими ознаками, кредитного договору - грошові кошти (у готівковій та безготівковій формі).
При всій схожості з кредитним договором договір позики має ряд особливостей, в силу яких він може бути невигідний для позичальника.
Договір позики набуває юридичну силу і вважається укладеним з моменту передачі грошей (товарів) позичальникові. Отже, навіть якщо в договорі позики буде посилання на терміни і обсяги надання позикових коштів, позикодавець не може бути примушений до видачі позики і до нього не можуть бути застосовані санкції за його ненадання. Таким чином, позикодавець може не надати позичальнику коштів, що може призвести не тільки до неотримання доходу останнім, але і завдати йому збитки.
Відповідно, у позичальника існує зобов'язання прийняти наданий позику, а через певний період часу повернути його зі сплатою відсотків, оскільки договір позики є оплатним (крім деяких договорів позики, що укладаються між громадянами).
У тому випадку, якщо одна сторона - кредитор (позикодавець) передає іншій стороні - позичальнику на умовах повернення будь-які товари, сировина і т.п., взаємовідносини сторін регулюються договором позики або товарного кредиту. Договір товарного позики або кредиту схожий за змістом прав і обов'язків сторін відповідно з договором позики та грошового кредиту. Тим не менш, існує ряд ознак, що відрізняють кредитний договір від договору товарного кредиту. На відміну від звичайного позики або кредиту в договорі товарного позики або кредиту об'єктом правовідносини є речі, предмети інші, ніж грошові кошти, а кредитором може виступати будь-який господарюючий суб'єкт, а не тільки кредитна установа як у звичайному кредитному договорі, при цьому абсолютно ідентичними є момент виникнення зобов'язання у кредитора (позикодавця), необхідність дотримання письмової форми кредитного договору тощо.
Існує ще одна форма кредитування - комерційний кредит. До комерційних кредитах відносяться: аванс, попередня оплата, розстрочка, відстрочка платежу за надані товари, роботи, послуги. Таким чином, можна стверджувати, що комерційним кредитом є не самостійне позикове зобов'язання, а зобов'язання, яке виникло з договорів на продаж товарів, надання послуг, виконання робіт тощо, тобто комерційний кредит - це особливий порядок оплати. До комерційного кредиту застосовуються правила, що містяться в гл.42 ГК РФ, якщо інше не передбачено нормами, що регулюють договори, з яких виникає зобов'язання оплати (п.2 ст.823 ЦК).
Хоча відносини за договорами позики носять виражений цивільно-правовий характер, тим не менш, Кримінальний кодекс РФ також регулює деякі аспекти, що випливають з цих відносин.
Так ст.176 КК РФ - Незаконне отримання кредиту виражається в одержанні індивідуальним підприємцем або керівником організації кредиту або пільгових умов кредитування шляхом подання банку або іншому кредитору завідомо неправдивих відомостей про господарське положення або фінансовий стан індивідуального підприємця чи організації.
Також ст.177 КК РФ - Злісне ухилення керівника організації або громадянина від погашення кредиторської заборгованості у великому розмірі або від оплати цінних паперів після вступу в законну силу відповідного судового акта. Заборгованістю у великому розмірі визнається заборгованість в сумі, що перевищує один мільйон п'ятсот тисяч рублів.
Бібліографічний список
Нормативні правові акти
