ать основним джерелом доходів банків. Аналіз даних за останні 5 років по республіці показує стійку тенденцію підвищення частки кредитів реальному сектору економіки в активах комерційних банків. Разом з тим змінюються потреби економічних суб'єктів і динаміки господарських процесів у країні стимулюють розвиток і ускладнення механізму кредитування, його постійне вдосконалення. До числа найбільш важливих факторів, що роблять вплив на кредитні відносини, відносяться:
В· Досить жорстка грошово-кредитна політика, що проводиться Національним банком;
В· Недоліки в галузі стратегічного планування;
В· Постійно змінюється нормативно-правова база, що регулює кредитні операції банків;
В· Наявність зайвої регламентації процесу банківського кредитування і великої кількості адміністративних обмежень, що впливають на кредитну політику банків та їх доходи;
В· Необхідність підтримання банками позитивних реальних ставок на кредитному ринку;
В· Висока питома вага кредитів, наданих банками в іноземній валюті, та пов'язані з цим додаткові ризики й витрати;
В· Недолік внутрішніх джерел для довгострокових інвестицій.
В умовах вдосконалення системи банківського кредитування безпосередньо залежить від ступеня залучення в кредитні відносини різних підприємницьких структур, суб'єктів малого та середнього бізнесу, що зажадає від банків впровадження нових банківських технологій, розширення спектра банківських послуг кредитного характеру таких, як фінансовий лізинг, облік комерційних векселів, факторинг.
Слід також звернути увагу на проблему банківського законодавства і ретельної опрацювання прийнятих Національним банком нормативні акти. Першорядне увагу заслуговує проблема раціонального та ефективного розміщення обмежених кредитних ресурсів, яка може бути вирішена тільки за умови дотримання основоположних принципів банківського кредитування.
Видаючи довгострокові кредити, банк несе великий кредитний ризик - основний банківський ризик, управління яким є ключовим фактором, визначальним ефективність діяльності банку. Кредитний ризик визначається як існуючий для кредитора ризик несплати кредитоотримувачем основного боргу та відсотків по ньому. Також банк несе ризик, пов'язаний з реалізацією контракту, оцінкою його на перспективу.
В даний час всі банківські системи автоматизовані, існує ризик інформаційно-комунікаційних технологій - це ймовірність того, що помилка в працездатності комп'ютерних систем, порушення режиму їх функціонування, прорахунки в їх створенні приведуть до подій, в результаті яких банк може втратити свої фінансові активи, пасиви і прибуток. Особливість цього ризику його тимчасова непередбачуваність. p> Більшість банків відчувають ряд проблем і втрачають значні ресурси саме на стадії взаємин з реальними і потенційними клієнтами. Для клієнта на перший план виходить якість обслуговування, тому необхідно знати свого клієнта, а також його потреб...
