ну депозитних ресурсів. Термінові депозити - це грошові кошти, внесені в банк на фіксований термін. Вони поділяються на:
- власне термінові депозити;
- депозити з попередніми повідомленням про вилучення коштів.
За строковими вкладами з попереднім повідомленням про вилучення коштів банки вимагають від вкладника спеціального заяви на вилучення коштів. Терміни подачі таких заяв заздалегідь обмовляються, і відповідно їм встановлюється величина відсотка по депозиту.
Таким чином, строковий вклад (Депозит) має чітко визначений термін, по ньому сплачується, як правило, фіксований відсоток і вводяться обмеження по достроковому вилученню вкладу. При вилучення вкладу раніше терміну банк стягує штраф у сумі заздалегідь узгодженого відсотка від величини депозиту і терміну вилучення.
Розмір винагороди, виплачується клієнтові за строковим вкладом, залежить від терміну суми депозиту і виконання вкладником умов договору. З ростом терміну та суми вкладу зростає відсоток по ньому. Діюча практика передбачає оформлення строкових вкладів на 1, 3, 6, 9, 12 місяців або більш тривалі терміни. Така детальна градація стимулює вкладників до раціональної організації власних коштів та їх приміщенню у внески, а також створює банкам умови для управління своєю ліквідністю.
Ощадні вклади займають проміжне положення між терміновими депозитами та депозитами до запитання. Традиційно ці операції здійснював Сбербанк, проте в даний час в ході конкурентної боротьби за ресурси комерційні банки стали активно освоювати цей сектор ринку позикових капіталів.
Зарубіжна практика розглядає ощадні операції відокремлено від депозитних, акцентуючи увагу на тому, що відмінною особливістю ощадного вкладу є те, що його власнику видається свідоцтво про наявність вкладу, найчастіше ощадна книжка.
Виходячи з вищесказаного, випливає, що до ощадних відносяться вклади, утворені з метою накопичення або збереження грошових заощаджень.
Ощадні рахунки (вклади) можуть мати і не мати фіксованого терміну. Найбільш поширеними видами персональних депозитних рахунків є ощадний вклад з книжкою.
У вітчизняній банківській практиці ощадні рахунки відкриваються тільки фізичним особам. У зарубіжній практиці такі рахунки відкриваються також некомерційним організаціям і діловим фірмам. Сплачуються за ощадними рахунками відсотки зазвичай нижче, ніж по строковими депозитами.
Різновидом термінових депозитів і ощадних вкладів є депозитні та ощадні сертифікати.
Депозитний або ощадний сертифікат - це письмове свідоцтво банку-емітента про внесок грошових коштів, яке засвідчує право вкладника або його правонаступника на отримання грошових коштів після закінчення встановленого терміну та відсотків по ньому.
Сертифікати можуть бути іменними, на пред'явника, можуть бути передані або подаровані. Сертифікати не можуть служити розрахунковим або платіжним засобом за продані товари та надані послуги.
...
