рти розраховані на людей, що мають високий стабільний дохід і часто роблять ділові та туристичні поездкі.International - МПС, об'єднуюча декілька великих японських банків, що емітують карти, в основному, для використання на території Японії, але прийняті по всьому світу на базі агентських угод. За межами Японії карти випускаються в США і Великобританії, в основному, для японців, що проживають у цих країнах. JCB International займає невелику частину світового ринку банківських карт - близько 0,3%.
.3 Переваги платіжних карток в системі безготівкових розрахунків
Фізичні особи мають ряд переваг і зручностей використання платіжних карток:
зручність глобального доступу до ринків, широка варіація способів платежу та фінансових інструментів;
захист споживача з усталеною системою вирішення спорів;
швидкий і зручний облік наявних коштів при трансакціях;
менший обсяг готівкових коштів, необхідних при щоденних покупках, зниження загрози крадіжок;
зручний доступ до поточних рахунків за допомогою дебетових карт;
споживчий кредит за допомогою кредитних карт.
Для продавців також забезпечуються широкі переваги перед традиційними засобами платежу:
швидкість і надійність обробки угоди по всьому ланцюгу, включаючи верифікацію і авторизацію при закритті угоди;
зниження витрат і зростання зручності при переході від паперових засобів платежу;
кращі умови для обліку руху коштів і запасів, фінансового планування;
зниження витрат і ризику при відході від необхідності підтримувати кредит в магазині.
Інтереси банків, що випускають карти очевидні:
зручність для клієнтів банку при користуванні рахунками та доступі до інформації;
домашній доступ до рахунків по Інтернету дозволяє управляти покриттям платежів і заборгованістю по кредиту;
розширення каналів доступу і управління особистими банківськими рахунками, зниження ролі (витрат) філіальних мереж банків, звідси збільшення ефективності (рентабельності) діяльності кредитних організацій за допомогою зниження витрат;
залучення грошових коштів населення в банківську систему у вигляді залишків на рахунках, які в свою чергу створюють базу для подальшого розміщення цих грошових ресурсів в позики населенню і бізнесу;
доходи від обслуговування операцій;
процентні доходи за споживчим кредитом;
реклама банку на карті;
засіб конкуренції за рахунок додаткових можливостей, пропонованих у зв'язку з використанням карти.
Інтерес держави у запровадженні розрахунків за платіжними картками очевидний, оскільки:
знижуються колосальні витрати на інкасацію коштів, емісію і регенерацію банкнот і монет;
спрощуються облік руху грошей і стягування податків;
технологія розрахунків без участі готівки допомагає знизити криміногенну обстановку для підприємств і осіб, які працюють з готівкою [18, c. 42].
Базові переваги використання банківських карт в платіжному обороті представлені в табл. 3.
Таблиця 3 - Переваги використання банківських карт в платіжному обороті
ПреімуществаДля користувачів картДля комерційних банковСобственнікі (власники) картТорговци1. Можливість не викорис-зова готівку. 2. Зручність користування. 3. Можливість отримання кредитів (по кредитній карті). 4. Отримання інформації про вироблених операціях.1. Збільшення продажів. 2. Залучення нових покупців. 3. Підвищення іміджу фірми.1. Розширення банківських послуг. 2. Розширення обсягу споживчого кредитування. 3. Збільшення розміру залучених ресурсів (депозити населення і фірм). 4. Збільшення доходів за рахунок комис-сійного винагороди.
Однак зазначені переваги можуть бути реалізовані тільки при наявності розгалуженої мережі банкоматів і POS-терміналів, що вимагає значних інвестицій у процесі формування термінальної мережі.
3. Аналіз розвитку ринку платіжних карт
3.1 Проблеми розвитку ринку платіжних карт
У розвитку ринку банківських платіжних карток в Росії на сьогоднішній день спостерігаються істотні диспропорції.
По-перше, банківські картки в основному використовуються утримувачами не як повноцінний платіжний інструмент, а як електронна ощадкнижка для зняття готівки. За підсумками 2011 р в структурі операцій з платіжними картками 87,2% припадає на зняття готівки, операції з оплати товарів і послуг становлять тільки 12,8%.
По-друге, нерівномірність рівнів соціально-економічного розви...
