тку різних регіонів Росії проектується на стан ринку платіжних карт. Основний обсяг їх емісії і, особливо, еквайрингу припадає на Москву, Санкт-Петербург і ще наскільки великих міст з розвиненою інфраструктурою. Регіональні диспропорції наочно відображені в додатку Б. За даними на кінець 2011 р на частку Москви і Санкт-Петербурга припадає понад 43% емітованих платіжних карт. Далеко від регіональних центрів і в слаборозвинених регіонах карти як інструмент платежу практично не використовуються, що, природно, утрудняє інституціоналізацію електронних грошей як форми вартості, яка за визначенням повинна бути загальною.
Основними причинами низького рівня використання платіжних карток для безготівкових розрахунків є: відсутність розвиненої інфраструктури обслуговування; «Спадщина» радянської економіки, орієнтованої на готівку; відсутність стимулів до використання карт; проблеми безпеки та довіри; нерозуміння споживачами переваг, які дають як банківські послуги, так і карткові технології.
Якщо розглядати причину низького використання платіжних карт в контексті орієнтованості на готівку і відсутності стимулів, то вирішенням даної проблеми буде розширення мережі прийому карт торговими точками і підприємствами, які реалізують товари та послуги масового попиту. Крім того, слід створити фінансові стимули для використання карт. Як приклад можна виділити Колумбію, де уряд на 2% знизило ПДВ для товарів, що купуються за допомогою карти.
Важливим напрямком розширення платіжного обороту по картах є надання можливості власникам карт легко і швидко оплачувати послуги, які не потребують попереднього ознайомлення. Це оплата комунальних платежів, послуг телефонного зв'язку, авіа- і залізничних квитків, послуги кабельного телебачення, передплати на періодику, погашення кредитів та ін.
Багато карткові продукти, що емітуються навіть в рамках зарплатних проектів, передбачають послуги подібного роду. Однак не всі клієнти обізнані про таку можливість, не кажучи про розміри комісії, яка для малозабезпечених верств населення може представлятися дуже високою платою. Тому банки повинні прагнути до інформування своїх клієнтів про додаткові можливості своїх карт, прагнучи мінімізувати вартість цих послуг. Саме зручність, легкість і дешевизна подібних послуг зможе стати потужним чинником популяризації платіжних карт у населення і збільшення платіжного обороту по них.
Вирішити проблеми безпеки використання платіжних карт допоможуть наступні заходи, які відносяться як до банків, так і до власників карт:
. Випуск і використання переважно чіпових карт. Чіпові карти, крім кращому ступені захищеності, в відміну від магнітної картки, можуть запропонувати своєму власникові безліч різних послуг. Карта може бути одночасно і дебетової, і кредитною, враховувати знижки, бонуси, поїздки на транспорті, служити пропуском і посвідченням особи і багато іншого. На магнітній карті таких можливостей немає. Крім того, чіпова карта може безпечним чином прийматися в оплату товарів і послуг в режимі off-line.
. Застосування антіскіммінгових модулів, які встановлюються на банкомати, модулі обладнані спеціальними датчиками для контролю області картоприймача, що дозволяють виявляти несанкціоновану установку на банкомат будь-яких сторонніх пристроїв. При підозрі на подібне підключення модуль подає сигнал оповіщення у відповідні служби, відповідальні за забезпечення безпеки банкоматів, одночасно зупиняючи роботу подвергнувшегося «атаці» банкомату.
. Використання відеоспостереження банкоматів.
. Застосування антивірусних програм при використанні інтернет-банкінгу або оплаті за допомогою карт у світовій мережі.
Крім того, кожен власник банківської карти повинен дотримуватися елементарних правил користування, а саме: обов'язкове підключення послуги «мобільний банк», яка повідомляє власника про будь транзакціях, чинених за його карті, регулярна перевірка виписок за ліком, а також са?? остоятельний введення PIN-коду.
Основні проблеми розвитку ринку платіжних карт та шляхи їх вирішення узагальнені на рис. 18.
Ряд проблем розвитку ринку платіжних карт пов'язаний з прийняттям ФЗ №161-ФЗ «Про національну платіжну систему».
У 2010-2011 рр. широко обговорювалися плани російської влади по створенню Національної системи платіжних карт. Оператори міжнародних платіжних систем Visa і MasterCard побоювалися, що деякі положення закону «Про національну платіжну систему» ??серйозно ускладнять їх роботу в Росії. Цього не сталося: в законі, який президент Дмитро Медведєв підписав 27 червня 2011 р неприємних сюрпризів для міжнародних операторів немає. Про створення Національної системи платіжних карт, яка могла б стати конкурентом чинним в ...
