послуги, як би голосно їх до цього не закликали. Поки на частку брокерів припадає в середньому 10-15% іпотечних позичальників, банки не бачать необхідності такої співпраці. Тому спочатку виникає питання сторони оплати послуг кредитного брокера за такий вид співпраці.
Також одним з основних перешкод у нормальному взаємодії кредитних брокерів і банків виступає специфіка необхідних руслових для позичальників. Основна претензія з боку банків полягає в тому, що клієнти брокерів не відповідають вимогам, оскільки брокерам не вистачає кваліфікації, щоб забезпечити потрібне «якість» позичальників. Як відомо, ведення подвійної бухгалтерії, приховування податків та інші фінансові махінації створюють перешкоди для отримання банком об'єктивної інформації про рівень прибутковості позичальника. У відповідь кредитні брокери говорять про жорсткій системі відбору клієнтів а так само про недостатню відкритості з боку банків. Саме тому, ТОВ «Кредитний Експерт» розробило політику підготовки клієнтів до отримання кредиту в банку. До складу даної політики входить не тільки підготовка документації, оптимальний вибір програми кредитування, вибір самого банку, але і моральна підготовка клієнта до общанію з працівниками банку.
Основна проблема у взаєминах позичальника і банку - це процедура андеррайтингу. На думку багатьох експертів, причиною надмірної вимогливості банку до позичальника є зсув акцентів російській іпотеці з об'єкта на суб'єкт кредитування. По суті, в даний час іпотечний кредит видається не під заставу нерухомості, а під заставу майбутніх доходів позичальника, бажано білих raquo ;. На жаль, частка першокласних позичальників в Росії невелика. Отже, без пом'якшення та спрощення перевірки платоспроможності масової іпотеки ми будемо чекати ще довго.
До речі, існують категорії осіб, яким можуть відмовити в кредиті, незважаючи на рівень їх доходів. Це, наприклад, держслужбовці, люди творчих професій, які отримують гонорари, практикуючі юристи, агенти, що працюють за відсоток, співробітники силових структур, охоронці і т.д. Все залежить від фантазії фахівців конкретного банку.
Перевірка кредитної історії клієнта, укладення договору про надання послуг, одержання банку необхідної інформації про хід розгляду заявки клієнта та інші основні операції, що виконуються кожним кредитним брокером, в більшості не мають під собою законних підстав або описані в існуючих законах лише частково. Підготовлюваний до розгляду в Державній Думі проект закону «Про ринок деривативів та діяльності профільних операторів на позабіржових фінансових ринках в Російській Федерації» покликаний усунути наявні прогалини, але найголовніше він повинен регламентувати функції нагляду за діяльністю кредитних брокерів. Зрештою, закон повинен дати імпульс до очищення ринку від недобросовісних посередників.
У результаті банки начебто і співпрацювати не проти, навчанням брокерів займаються, досвідом діляться, спільні акції проводять, але швидше з міркувань, що «так треба», ніж відчуваючи реальну потребу. Деякі зовсім обходяться без брокерів: найяскравішим прикладом байдужості до них служить Сбербанк. Хоча вже зустрічаються і приклади прямо протилежного властивості. Наприклад, в Росевробанке створено цілий підрозділ, який залучає нових партнерів серед брокерів, підтримує партнерські відносини, навчає. Робота з брокерами з огляду на важливість курується на найвищому рівні.
У самих банківських колах перешкодою для повноцінної співпраці вважають консервативність банків, відсутність повноцінного довіри до інституту брокерів (в першу чергу з боку позичальників), прагнення брокерів поєднати план і якість, а також нечітке позиціювання свого місця на ринку послуг. Ось брокери і ведуть боротьбу за якість позичальників, часом наперекір банкам. Представник однієї великої брокерської компанії якось зізнався, що його співробітники буквально ставлять експерименти на клієнтах, спеціально відправляючи за кредитами позичальників з різного роду «слабкими місцями» в біографії, щоб з'ясувати, що саме викликає негативну реакцію у банку.
Не менш значущою проблемою кредитування бізнесу може розглядатися неможливість надання гарантій погашення наданої позики, так як для банку погашення позичальником зобов'язань має першочергове значення. Відсутність заставного майна стає перешкодою в оформленні кредиту для підприємця.
Особливо великі проблеми в отриманні кредитування є у представників малого бізнесу, довіра до якого з боку банків знижено чинності нестабільності його положення на ринку.
Позики для даної категорії позичальників мають досить жорсткі умови, що передбачають високу процентну ставку, обов'язкове надання застави та поручителів. Також важливо мати терміни ведення бізнесу, встановлені банком в якості мінімального періоду діяльно...
