ції цієї мети має стати створення нової системи мотивації поведінки банків, яка, з одного боку, об'єктивно утримувала б їх від зловживання довірою вкладників, а з іншого - постійно підштовхувала їх до зниження витрат, підвищення якості та розширенню асортименту пропонованих послуг.
Для розкриття інформації необхідно додаткове проміжна ланка, яка зможе опосредовать інформаційні потоки, що йдуть від банків до потенційних вкладникам. Таким ланкою могли б стати структури, здійснюють сертифікацію комерційних банків. Ця процедура не повинна збігатися з процедурою ліцензування комерційних банків у Центральному банку. Її важливими відмінними рисами мають бути безперервність аналізу інформації про стан комерційних банків і висока оперативність у наданні такої інформації потенційним користувачам в обробленій, зведеної формі.
Прообразом такої системи є численні рейтинги банків, які, на відміну від обсягів витрат на рекламу, безпосередньо характеризують ступінь надійності того чи іншого банку. Тому було б раціональним суміщення системи сертифікації зі страхуванням депозитів, коли сума відрахувань від прибутку того чи іншого банку на користь компанії з страхуванню депозитів визначалася б залежно від рейтингу його надійності. Аналогічним чином сума страхових платежів могла б зростати при зниженні рейтингу і, навпаки, скорочуватися при його підвищенні. У цьому випадку рейтингові агентства могли б працювати по замовленнях компанії зі страхування депозитів, діючої в регіоні, надаючи одночасно всю інформацію широкої клієнтурі. Навпаки, найбільш великі кредитори, як правило, в змозі самі організувати моніторинг діяльності банку. Тому для них доцільний режим добровільного страхування депозитів, з тим щоб вони могли зіставити витрати страхування зі своїми ризиками і з витратами організації системи прямого спостереження за діяльністю банку-позичальника. Поряд з можливістю оперативного доступу до контролю за діяльністю конкретного банку з боку його великих кредиторів для успішного запобігання кризових ситуацій необхідно виконання ще одною умови: забезпечення доступу до контролю за діяльністю банку з боку компанії по страхуванню депозитів, фактично представляє інтереси дрібних вкладників у регіоні.
Вектор еволюційного вдосконалення механізму акумуляції банками вільних грошових коштів домогосподарств визначається двома тенденціями. Перша тенденція пов'язана з усе більш зростаючою конкуренцією банкам зі боку фондового ринку (з його специфічними інструментами: борговими зобов'язаннями, високоприбутковими акціями корпоративних структур, облігаціями та тощо) у сфері залучення грошових заощаджень населення для інвестиційних цілей. Друга - проявляється у все більш посилюється привабливості для потенційних інвесторів схем акумуляції грошових ресурсів, що базуються не так на процентному доході від депозитних вкладень, а на моделі часткового фінансування інвестованих проектів, що передбачає в якості форми доходу участь у акціонерному...
