часно з кредитним договором клієнт повинен оформити боргове зобов'язання, текст якого займає приблизно три сторінки. У борговому зобов'язанні зазначаються повні назви та адреси клієнта і банку; сума кредиту, термін кредиту; порядок погашення основного боргу і відсотків (повністю, частинами - в якій сумі і в які числа); порядок нарахування відсотків за кредит; санкції за несвоєчасне погашення кредиту; випадки і дострокового стягнення кредиту; порядок звернення банку до суду [23].
Боргове зобов'язання може бути поєднане з кредитним договором.
Дещо інша за формою практика використання кредитних договорів в Німеччині, де для банків однієї системи (приватних, ощадних і т.д.) встановлено загальні кредитні умови. Поряд із законами вони складають правову основу кредитних операцій. Встановлення загальних кредитних умов - один із заходів по захисту банків від ризику. p align="justify"> Загальні кредитні умови доводяться до відома клієнтів банку. У кредитних договорах ці умови не повторюються, але записується пункт, що підтверджує згоду з ними позичальника. Їх повний текст наводиться на звороті бланка кредитного договору. Кредитні договори в Німеччині формалізовані. Вони представлені друкарськими формами у вигляді макету таблиць, ряд позицій заповнюється скорочено (види скорочених найменувань позначені в додатку). p align="justify"> Слід окремо зупинитися на процесі укладення кредитного договору між банком і підприємством. У Німеччині цей процес включає наступні етапи:
формування змісту кредитного договору з клієнтом;
розгляд його банком і складання висновку;
коригування кредитного договору виходячи з взаємного узгодження;
укладення кредитного договору, яке у його підписанні обома сторонами [23].
Таким чином, якщо порівнювати зарубіжний досвід кредитування з вітчизняним, можна виділити ряд відмінних ознак. Перш за все, це високий рівень правової культури, детальний характер умов кредитної угоди і т.д. Одним словом, білоруські банки використовують обмежений набір інструментів, які фіксуються у кредитному договорі, що не дозволяє їм досягати міжнародного рівня. br/>
3.2 Удосконалення кредитування в Республіці Білорусь
банківський кредит контокорентний авальний
Відповідно до Банківським кодексом Республіки Білорусь кредитні угоди банку з клієнтами здійснюються на основі укладання між ними кредитних договорів (1).
Особливістю сучасної практики використання кредитних договорів є в цілому їх однотипний характер, незначна конкретизація умов кредитування, невеликий набір зобов'язань позичальника. Однотипність кредитних договорів обумовлена ​​наданням комерційними банками клієнтам головним чином короткострокових кредитів на їх поточні потреби, причому у вигляді разових ...
