найвигідніша форма: мінімум ризику, забезпеченням є автомобіль та наявність обов'язкового страхування). В даний час процентні ставки за цільовими кредитами, таким як "автокредитування", фактично досягли крайньої позначки - 9% у валюті і 12% в рублях, нижче яких вони не можуть опуститися в силу чинного Податкового кодексу (подолання нинішнього порогу можливе тільки при зниженні ставки рефінансування, від якої встановлюються мінімальні ставки за кредитами).
Третє місце за популярністю займає кредит на невідкладні потреби (вигідний для позичальника, оскільки не вказується мета кредиту і не потрібно дороге страхування).
Найменш популярним є самий дорогий і тривалий з оформлення вид кредиту - іпотечний (під заставу нерухомості і на покупку нерухомості) на первинному/вторинному ринку житла.
Незважаючи на те, що зростання цін на квартири випереджає процентні ставки, в будь-якому випадку рівень ризику досить великий, так як іпотечне кредитування пов'язане з негативними факторами, що стримують розвиток іпотеки.
Таким чином, кредитування населення є одним з найдинамічніших видів банківських операцій у розвинених країнах світу. За останні п'ять років ринок споживчого кредитування почав стрімко розвиватися і в Росії. До цих пір на ньому зберігається тенденція до зростання: зростає обсяг видаваних банком кредитів і збільшується заборгованість по кредитах, що видаються населенню. br/>
1.3 Технології надання та погашення споживчого кредиту
Слід враховувати, що банки не мають реальної можливості, та й не мають права видавати кредит всякому клієнту, який його потребує, оскільки вони самі працюють переважно на чужих грошах. До того ж ризик не повернення кредиту, пов'язаний насамперед з недостатньо ефективною роботою підприємств, зобов'язує банк проводити стриману кредитну політику. p align="justify"> Процес банківського кредитування можна розділити на кілька етапів, на кожному з яких уточнюються характеристики позички, способи її видачі, використання та погашення:
розгляд кредитної заявки і співбесіду з позичальником;
вивчення кредитоспроможності клієнта;
підготовка та укладення кредитного договору;
4. кредитний моніторинг.
Розгляд кредитної заявки в середньостатистичному банку відбувається таким чином:
Майбутній позичальник, на бесіду з кредитним інспектором, приходить з кредитною заявкою, яка містить вихідні дані про запитуваної позикою, цілі, на які вона призначена і анкетні дані.
У банках кредитна заявка розглядається в складі пакета супровідних документів.
У них, як правило, входять:
) Д...
