начущі фактори, що впливають на оцінку кредитоспроможності, також варіюються від регіону до регіону. З урахуванням цього були об'єднані регіони з однаковими профілями ризику в групи, для кожної з яких розроблена власна модель оцінки кредитоспроможності. У результаті рівень відхилених заявок в різних регіонах став набагато краще відображати їх індивідуальні особливості, а загальний рівень ризику кредитного портфеля знизився;
. У березні 2012 року запроваджено механізм визначення вартості запозичень з урахуванням ризику для споживчих кредитів. Це дозволило збільшити прибутковість найбільш ризикованих портфелів і залучити нових якісних позичальників, запропонувавши їм кредити за нижчими ставками;
. Впровадження нових моделей оцінки кредитоспроможності для іпотечних кредитів дозволило підвищити рівень схвалення кредитних заявок на 0,5 п.п. і зменшити кредитний ризик за новими портфелям;
. Дані Ощадбанку були інтегровані з платформою Equifax Interbank Fraud Prevention Service (міжбанківська система протидії шахрайству). Її мета - виявлення невідповідностей у клієнтських даних і попередження шахрайських дій з боку позичальників;
. У рамках створення механізму оцінки кредитоспроможності потенційних позичальників, була впроваджена система автоматизованої оцінки надійності позичальників на основі даних Пенсійного фонду РФ. Нове джерело даних дозволяє оцінювати і перевіряти стабільність доходів і зайнятості потенційного позичальника, отримувати непрямі відомості про правильність наданої інформації про досвід роботи.
. Розпочато тестування технології автоматизованої обробки та перевірки фотографій. Міра направлена ??на виявлення випадків розкрадання персональних даних на етапі перевірки позичальника.
Впровадження системи заходів зменшення кредитних ризиків дозволило досягти ВАТ Ощадбанк позитивних результатів. Рівень реалізації ризиків значно зменшився. (Табл 2.14.)
Таблиця 2.14.- Рівень реалізації ризиків ВАТ Ощадбанк,%
Показателі2010 год2011 год2012 годІзм. +,-Частка простроченої заборгованості в кредитному портфелі всего53 ,42,7-2, 89в т.ч. у кредитному портфелі юридичних ліц5 ,53,63,6-1, 9в т.ч. у кредитному портфелі фізичних ліц3 ,52,72,7-0, 8Справочно: частка простроченої заборгованості за рахунок резерву під знецінення кредитного портфеля, млрд. руб.5 ,54,64,3-1, 2
Удосконалення управління ВАТ Ощадбанком кредитним ризиком у сфері кредитування фізичних осіб в 2010-2012 рр.. відбувалося в напрямку розвитку системи управління ризиками роздрібних клієнтів з використанням технології «Кредитна фабрика», за якою надаються основні роздрібні кредитні продукти.
Зміни, вироблені Банком в технології «Кредитна фабрика» лише тільки в 2012 році зводилися до наступних заходів:
. Для житлових кредитів впроваджена скорингова оцінка кредитної історії клієнтів - фізичних осіб на підставі статистичного підходу;
. Технологія Risk-Based-Pricing, застосовувана до споживчих кредитів, поширена на нові сегменти: працівників підприємств - учасників зарплатних проектів, працюючих пенсіонерів, які отримують доходи в Ощадбанку ін;
. По всіх продуктах впроваджені рейтингові моделі оцінки благонадійності клієнтів;
...
