у страхові медичні поліси;
- здійснювати зворотність частини страхових внесків страхувальнику або застрахованій, якщо це передбачено договором медичного страхування;
- контролювати обсяг, терміни і якість медичної допомоги відповідно до умовами договору;
- захищати інтереси застрахованих. p> У разі втрати страхувальником в період дії договору обов'язкового медичного страхування прав юридичної особи, внаслідок реорганізації або ліквідації підприємства, права та обов'язки за зазначеним договором переходять до його правонаступника. p> У період дії договору добровільного медичного страхування при визнанні судом страхувальника недієздатним або обмеженим у дієздатності його права і обов'язки переходять до опікуна чи піклувальника, чинному у сфері застрахованого (ст.4 Закону про медичне страхування).
За договором медичного страхування заміна застрахованої можлива:
- у разі, коли страхувальником укладений договір про страхуванні іншої особи (застрахованого);
- за згодою застрахованого і страховика;
Заміна вигодонабувача при медичному страхуванні можлива лише при дотриманні умови, що за договором медичного страхування вигодонабувач, призначений за згодою застрахованої, може бути замінений лише за згодою цієї особи і то тільки в разі добровільного медичного страхування.
Законодавець вважає, що вигодонабувач не може бути замінений іншою особою після того, як він виконав будь-яку з обов'язків за договором страхування, зокрема, обов'язок повідомити про настанні страхового випадку, а також надати необхідні документи . Умовою, за якої вигодонабувач не може бути замінений, є також пред'явлення ним вимоги щодо виплати страхового відшкодування або надання медичної послуги при настанні страхового випадку. Страхувальник має право замінити вигодонабувача, тільки письмово повідомивши про це страховика [99].
Договори медичного страхування можуть полягають як з російськими, так і з іноземними юридичними і фізичними особами. Причому договір медичного страхування може бути укладений як щодо одного застрахованого, так і щодо групи застрахованих (договір колективного страхування). У цьому випадку до договору додається список застрахованих. p> Договір медичного страхування може бути укладений з декількома страховиками одночасно. Співстрахування є ще однією формою укладання договору. Необхідність у подібних договорах виникає тоді, коли страхувальник зацікавлений в обов'язковому і добровільному медичному страхування у таких розмірах, що один страховик не в змозі відшкодувати збиток, що виникає при настанні страхового випадку. При цьому в договорі співстрахування повинні бути визначені права та обов'язки кожного страховика. Укладення договору співстрахування здійснюється на добровільній основі. З правового погляду при состраховании йдеться про страховий зобов'язанні зі множинністю осіб на стороні страховика.
Сутність співстрахування полягає в тому, що страховик поділяє даний ризик на кілька частин і пропонує ці частини (частки) іншим страховикам, щоб усім разом укласти договір на загальну страхову суму за повної вартості страхування. При цьому готується колективний поліс. Всі страховики називаються співстраховиками. Беруть участь у состраховании Співстраховики отримують відповідну частку страхової премії і несуть в тій же частці відповідальність по можливих збитках [100].
Таким чином, можна зробити висновок про те, що різний підхід до форм укладення договору медичного страхування пояснюється, по-перше, правилами, встановленими законом, по-друге, особливостями даного виду страхування, а по-третє, традиціями страхової компанії або потребами самих страхувальників.
Для договору медичного страхування важливим є розмежування моменту укладення договору і моменту набрання договором чинності. Так п. 1 ст. 432 ЦК РФ регламентовано, що договір вважається укладеним, якщо між сторонами досягнуто згоди з усіх істотних умов договору. За загальним правилом (ст. 425 ЦК), договір набирає чинності і стає обов'язковим для сторін з моменту його укладення, факт укладення договору і факт його набуття чинності наступають одночасно. Особлива умова міститься в ст. 433 ЦК РФ, згідно якому якщо відповідно до закону для укладення договору необхідна також передача майна, договір вважається укладеним з моменту передання відповідного майна.
Однак для договору медичного страхування момент укладання договору та момент вступу договору в силу носять принципово різний характер: з моментом укладення договору сторони пов'язують дату його підписання, а також наступ обов'язки страховика по сплаті страхової премії, надання інформації чи документів, необхідних для оцінки ризику, а з моментом вступу договору силу - наступ обов'язки страховика за здійсненню страхової виплати за страховим випадком [101]. Так ГК регламентує, що страхування, обумовлене договором страхування, поширюється на страхові випа...
